Управление доходностью банковских продуктов

Содержание

Введение

1. Обоснование актуальности исследуемой темы «Оценка управления доходностью банковских продуктов на примере АО «Альфа-Банк»»
2. Формулировка цели и определение задач дипломного исследования
3. Описание объекта, предмета исследования и применение аналитических методов

Глава 1. Анализ текущего состояния доходной составляющей банковских продуктов

1. Характеристика деятельности «АО «Альфа-Банк»: профиль и специфика финансовых операций
2. Систематизация банковских продуктов: структура, классификация и оценка ключевых показателей
3. Финансовая диагностика: анализ доходности и оценка эффективности коммерческой деятельности

Глава 2. Механизмы совершенствования управления доходностью банковских продуктов

1. Разработка мероприятий по активизации доходности банковских продуктов «АО «Альфа-Банк»» с учетом специфики рыночных тенденций
2. Инструментарий оценки экономической эффективности внедряемых управленческих решений
3. Перспективы и рекомендации по оптимизации системы управления доходностью в банковском секторе

Заключение

1. Систематизация выводов по результатам проведенного исследования
2. Оценка перспектив дальнейшего развития систем управления доходностью банковских продуктов

Список литературы

Программа, осуществляющая сравнительный анализ данных из открытых и закрытых источников, предназначена для комплексной оценки кредитного риска субъекта. Данный программный продукт находится на платной основе из-за необходимости ежедневного обновления базы данных и дистанционного обслуживания в специализированном центре, что позволяет снизить негативное влияние чрезмерной дебиторской задолженности, увеличивающей издержки по обслуживанию заемного капитала, сокращающей выручку, рентабельность и ликвидность оборотных средств, а следовательно, негативно влияющей на финансовую устойчивость.

В настоящий момент в АО «Альфа-Банк» формируется штат, состоящий из 60 сотрудников отдела оценки риска кредитования и 10 специалистов службы безопасности, занимающихся исключительно юридическими лицами. Информация о кредитуемом субъекте обрабатывается вручную на основании предоставленных документов, что требует значительных человеко-часов и повышает вероятность ошибок.

Перечень документов включает следующие категории:

1. Для физических лиц:
   • копия свидетельства о постановке на налоговый учет ИНН;
   • НДФЛ;
   • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
   • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
   • документ о наличии судимости.
2. Для юридических лиц:
   • копия решения о создании ООО (или учредительного договора и протокола собрания учредителей);
   • копия свидетельства о постановке на налоговый учет ИНН;
   • копия свидетельства о регистрации юридического лица (или индивидуального предпринимателя);
   • копия устава и изменений к нему;
   • копии платежных поручений о полной оплате уставного капитала;
   • копия приказов о назначении действующего директора и главного бухгалтера;
   • копии паспортов учредителей, директора и главного бухгалтера.

На основе представленных документов отдел оценки риска и служба безопасности проводят всестороннюю проверку юридического лица (его существования, наличия арбитражных судебных дел, налоговых претензий, исков и кредитной истории), а также соответствующих физических лиц (учредителей, директора и главного бухгалтера). Дополнительно анализ строится с учетом внешних статистических данных, подтверждающих финансовую состоятельность субъекта.

Внедрение автоматизированной программы, основанной на высокой вычислительной мощности, обеспечивает обработку огромного объема информации за доли секунды, что позволяет существенно сократить затраты времени на принятие решения по оценке кредитного риска. Результаты исследований показывают, что такая автоматизация способствует снижению риска ошибок, связанных с человеческим фактором, и оптимизации процесса рассмотрения заявок. По сравнению с традиционным подходом, когда сотрудник тратит от 15 до 20 минут на обработку информации и дополнительно около 10 минут на оценку риска, автоматизированное решение значительно ускоряет процедуру.

Интуитивно понятный интерфейс программы и удобное меню позволят сотрудникам, даже не имеющим высоких компьютерных навыков, быстро освоить новый инструмент. Для этого каждый сотрудник отдела управления рисками и кредитования пройдет специализированный четырехчасовой обучающий курс, что обеспечит эффективное использование программного обеспечения и повышение качества кредитного анализа.

Список литературы

-