Каталог › Финансы и кредит: Анализ и практика › Банки и страховщики: Проблемы и перспективы сотрудничества

Банки и страховщики: Проблемы и перспективы сотрудничества

финансы страхование отчетность инвестиции экономика
Заказать готовую работу
📄 89 страниц страниц
📅 год
💰 4 350 руб. ₽

Содержание

Введение

  1. Обоснование актуальности взаимодействия банков и страховых компаний с указанием цели, постановки задач, определения объекта, предмета исследования и использования методов анализа.

Глава 1. Теоретико-методологические основы финансового альянса банков и страховых компаний

  1. Функциональная роль банков и страховых компаний в системе государственного регулирования финансов.
    1. Концептуальное определение места банков и страховых компаний в финансовой системе государства.
  2. Организационно-методические механизмы интеграции финансовых институтов.
    1. Анализ потребности банков в услугах страховых компаний с поиском оптимальных организационных форм взаимодействия.
  3. Структурно-экономические особенности сотрудничества банков и страховых компаний.
    1. Исследование ключевых экономических взаимосвязей и специфики банкострахового синергизма.

Глава 2. Практическая оценка кейсов взаимодействия банков и страховых институтов

  1. Анализ деятельности ПАО КБ «Восточный экспресс банк».
    1. Исследование организационно-финансовой модели работы банка с применением специфических корпоративных механизмов.
  2. Особенности операционной модели СПАО «РЕСО-Гарантия».
    1. Оценка структурных характеристик страховой компании для выявления синергетического эффекта сотрудничества.
  3. Комплексная оценка синергии взаимодействия банков и страховых компаний.
    1. Методика интегрального анализа эффективности сотрудничества исследуемых субъектов финансового рынка.

Глава 3. Перспективы оптимизации и модели развития совместной деятельности финансовых институтов

  1. Разработка рекомендаций по совершенствованию механизмов взаимодействия.
    1. Предложение конкретных мер по оптимизации схемы взаимодействия банков и страховых компаний.
  2. Прогноз развития и оценка перспектив расширения совместных финансовых операций.
    1. Анализ текущих трендов и построение модели дальнейшего развития совместной деятельности ПАО КБ «Восточный экспресс банк» с учетом опыта СПАО «РЕСО-Гарантия».

Заключение

  1. Выводы по итогам исследования с оценкой достигнутых результатов и формулировками практических рекомендаций.

Список литературы

  1. Перечень использованной литературы и нормативно-правовых актов, отражающих теоретическую и практическую базу исследования.

Приложения

  1. Приложение А
  2. Приложение Б

Акционерный капитал предприятия представлен 31 000 тыс. обыкновенных акций, каждая из которых имеет номинальную стоимость 100 рублей (по состоянию на 31 декабря 2014 года). В российской бухгалтерской отчетности отражено, что величина выпущенного и полностью оплаченного акционерного капитала составила 3 100 000 тыс. рублей. Эти данные позволяют судить об устойчивости финансовой базы компании и дают возможность сопоставительного анализа с динамикой ее финансовых показателей за отчетные периоды.

Ниже приведена таблица, содержащая консолидированный промежуточный сокращенный отчет о прибыли или убытке и прочем совокупном доходе СПАО «РЕСО-Гарантия» за 2013–2014 годы (тыс. руб.), с сопоставлением абсолютных значений и процентных изменений, что позволяет выявить тенденции в операционной деятельности компании:

Наименование показателя 2013 2014 Изменение (тыс. руб.) Изменение (%)
Общая сумма страховых премий 17 312 801 16 608 537 -704 264 95,9%
Премии, переданные в перестрахование (864 867) (1 069 190) -204 323 123,6%
Общая сумма страховых премий, нетто перестрахование 16 447 934 15 539 347 -908 587 94,5%
Аннулированные премии и изменение резерва под обесценение дебиторской задолженности по операциям страхования (1 766 768) (1 618 979) 147 789 91,6%
Изменение резерва незаработанной премии, брутто 539 606 (1 052 480) -1 592 086 -195,0%
Изменение доли перестраховщиков в резерве незаработанной премии 288 958 434 547 145 589 150,4%
Чистые заработанные премии 15 509 730 13 302 435 -2 207 295 85,8%
Страховые убытки, урегулированные (9 651 949) (8 823 889) 828 060 91,4%
Внешние расходы на урегулирование убытков (383 031) (312 608) 70 423 81,6%
Доля перестраховщиков в страховых убытках, урегулированных 329 359 354 335 24 976 107,6%
Изменение резервов убытков (962 342) (582 152) 380 190 60,5%
Изменение доли перестраховщиков в резервах убытков (20 084) (252 616) -232 532 1257,8%
Произошедшие убытки, нетто перестрахование (10 688 047) (9 616 930) 1 071 117 90,0%
Доходы от суброгационных требований и реализации переданного страховщику имущества 550 884 818 094 267 210 148,5%
Аквизиционные расходы (3 076 229) (2 947 996) 128 233 95,8%
Изменение отложенных аквизиционных расходов (296 191) 14 101 310 292 -4,8%
Комиссионный доход по операциям перестрахования, нетто 61 995 68 407 6 412 110,3%
Результат от страховой деятельности 2 062 142 1 638 111 -424 031 79,4%
Инвестиционный доход 3 250 904 1 438 529 -1 812 375 44,3%
Процентные расходы (347 126) (395 742) -48 616 114,0%
Чистый убыток от выбытия финансовых инструментов, оцениваемых по амортизированной стоимости (591 054) (4 173) 586 881 10,7%
Прочие операционные (расходы)/доходы, нетто (73 663) 60 846 134 509 -82,6%
Административные расходы (1 707 412) (1 750 224) -42 812 102,5%
Изменение резерва под обесценение активов (250 095) (267 081) -16 986 106,8%
Прибыль до вычета налога на прибыль 2 343 696 720 266 -1 623 430 30,7%
Расход по налогу на прибыль (547 755) (139 876) 407 879 25,5%
Прибыль за период 1 795 941 580 390 -1 215 551 32,3%
Прочий совокупный (убыток)/доход, статьи, которые реклассифицированы или могут быть впоследствии реклассифицированы в состав прибыли или убытка: Влияние изменения валютных курсов (40 176) 46 638 86 814 -116,1%
Всего статей, которые реклассифицированы или могут быть впоследствии реклассифицированы в состав прибыли или убытка (40 176) 46 638 86 814 -116,1%
Статьи, которые не могут быть впоследствии реклассифицированы в состав прибыли или убытка: Чистое изменение

Список литературы

Мошенский, А. Б. Перечень и содержание задач при управлении банковскими рисками / А. Б. Мошенский // Финансы и кредит. –

2015_71533_bank-vostochnyj-ekspress-khochet-dobavit-kapitala.html (дата обращения

Финогеев Д.Г., Щербаков Е.М. Оценка кредитоспособности юридических лиц на примере крупнейших банков Российской Федерации // Современные проблемы науки и образования. –

– С. 95-

– 124-130

1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (в ред. от

Банковское законодательство. –

// https://www.globalcreditportal.com/ratingsdirect/renderArticle.do?articleId=1364488&SctArtId=272008&from=CM&nsl_code=LIME&sourceObjectId=8867837&sourceRevId=1&fee_ind=N&exp_date=20241015-18:26:39 (дата обращения

– С. 235–

Зинкевич В.А. Инструментарий для управления кредитными рисками с учетом макроэкономических факторов // Банковское кредитование. 2014, №

Банковское законодательство. –

Основные направления единой государственной денежно кредитной политики. –

– 391 с.

Рынок страхования ответственности в Российской Федерации: анализ, тенденции и перспективы развития / Русецкая Э.А. и др. // Финансы и кредит. -

// Информационный портал youtube.com: http://www.youtube.com/watch?v=khdl1QcwupI

Ковалев П.П. Риск-менеджмент банка: некоторые вопросы стратегии и организации // Деньги и кредит. 2011, №

Конституция Российской Федерации. –

Логунов Э. О. Особенности управления кредитными рисками коммерческого банка / Э. О. Логунов // Молодой ученый. -

2008 «О Центральном банке РФ» (ред. от

// http://sonda.ru/product/biobank/biobank_

Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. – М.:БДЦ-Пресс,

Федотова М.Ю. Совершенствование кредитных операций в коммерческом банке// Социально-экономические аспекты современного развития России: сборник статей VIII Всероссийской научно-практической конференции. – Пенза: ПДЗ,

.

Джон Пирпонт Морган - http://economicportal.ru/businessman/morgan.html

– 748 с.

Анализ финансовых результатов банковской деятельности. (Учебное пособие) / Буевич С.Ю., Королев О.Г. – 2-е изд. – М.: КНОРУС,

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Федотова М.Ю., Александрова Е.А. Использование информационных технологий для принятия решений о возможности выдачи банковских кредитов // Учетно-аналитические инструменты развития инновационной экономики: материалы всероссийской научно-практической конференции. Т.

– №

История мира –

Антошина Г.В. Основные подходы к управлению кредитными рисками // Банковское кредитование/ Г.В. Антошина –

Федотова М.Ю., Панина Л.О. Совершенствование кредитной политики банка // Управление реформированием социально-экономическим развитием предприятий, отраслей, регионов: сборник научных статей III Всероссийской научно-практической конференции. – Пенза: ВЗФЭИ,

Бухгалтерский учет в коммерческих банках: Учебное пособие. / Усатова Л.В., Сероштан М.С., Арская Е.В. – М.: Дашков и К,

– 386 с.

2009 №

– 439 с.

- 232 с.

Новый отчет Standard & Poor`s: Показатели достаточности капитала российских банков подвергаются риску на фоне геополитической напряженности и замедления экономического роста. –

Бурмистрова О.А. Управление финансовой деятельностью коммерческого банка с использованием пластиковых карт // Финансовый менеджмент. –

Возникновение и развитие банков http://www.lerc.ru/?part=articles&art=19&page=13

html

// http://znayuvse.ru/obshchestvo-i-gosudarstvo/kak-poyavilis-banki

asp?regnum=1460&view=0409808 (дата обращения

Положение ЦБ РФ № 283-П от

Влияние санкций на российский банковский сектор. –

Банковское дело: Учебник /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.; под ред. О.И Лаврушина.-

- с. 157-

Ваша безопасность. –

// http://www.constitution.ru/

– Княгинино: НГИЭИ,

Шахов А.М. Финансовые стратегии обеспечения конкурентоспособности страховых организаций // Упр. экон. системами: электрон. науч. журн. -

Положение ЦБ РФ № 342-П от

ru/personal/cards/Pages/default.aspx?geo=chelyabinsk

Положение ЦБ РФ № 54-П от

http://www.zrpress.ru/finance/dalnij-vostok_

- № 6 (

-132 с.

// http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.aspx?file=bank_laws.htm

http://top.rbc.ru/business/26/12/2014/549d16749a79476e04ffe201 (дата обращения

Идентификация клиентов банка. –

- №

- №

pdf (дата обращения

- № 4

Федотова М.Ю., Александрова Е.А. Формирование оптимального кредитного портфеля коммерческого банка // Управление реформированием социально-экономическим развитием предприятий, отраслей, регионов: сборник научных статей Межвузовской научно-практической конференции. – Пенза: ВЗФЭИ,

– С.

Богданов А. Учетный кредит в банковской системе России / http://auver.ru/?document&issue=89 (дата обращения

http://www.express-bank.ru (дата обращения

Дмитрий Медведев: Замедление экономического роста усугубилось введением санкций. –

// http://www.cbr.ru/dkp/print.aspx?file=standart_system/osn_napr_dkp.htm

Ключевая ставка ЦБ РФ. –

.

– 160 с.

2006 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (в ред. от

.

http://www.vestifinance.ru/articles/56540 (дата обращения

– С. 112-

– С. 102-

– С. 94-

– 241 с.

.

Алиев Б.Х. Маркетинговые аспекты развития региональных рынков страхования в России / Б. Х. Алиев, Э. С. Вагабова, Р. А. Кадиева // Финансы и кредит. -

Мошенский, А. Б. Пути совершенствования системы управления кредитными рисками/ А. Б. Мошенский // Финансы и кредит. –

Банковские карты – выгода в каждой покупке. –

Банковские риски: учебное пособие / кол. авторов; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой. - М.: КНОРУС,

изд. перераб. и доп. – М.: КНОРУС,

- № 2 (

Киселева И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений. – М.: Едиториал УРСС,

Положение Банка России от 7 августа 2009 года № 342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» (зарегистрировано в Минюсте РФ

Как появились банки? –

Федеральный закон № 317-ФЗ от

- С. 15-19

1990 «О банках и банковской деятельности» (ред. от

- С. 39-

// http://bankir.ru/publikacii/s/v-usloviyakh-neopredelennosti-10005725/

http://www.cbr.ru/credit/a

// http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.aspx?file=bank_laws.htm

.

Годовой отчет Банка России – 2014 // http://www.cbr.ru/publ/God/ar_

// http://www.banki.ru/wikibank/klyuchevaya_stavka/

- №

. - С. 41-47

// http://www.gazprombank.ru/personal/bank_cards/284039/

. - С. 35-40

Энциклопедия Финансового Риск-Менеджмента / Под ред. А.А. Лобанова, А.В. Чугунова. 4-е изд., испр. и доп. М.: Альпина Бизнес Букс,

– № 2 – С. 100-

Джон Пирпонт Морган I–

Ермасов, С. В. Страхование : учеб. для бакалавров / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт,

// http://www.vtb

– с. 98-102

// http://bankingsite.ru/banki_i_bankiri/78-velikiy-bankir-dzhon-pirpont-morgan.html

В условиях неопределенности. –

// http://history-of-world.ru/pervye-banki-poyavilis-v.html

Федотова М.Ю. Управление кредитным риском в Сбербанке России // Основные направления повышения эффективности экономики, управления и качества подготовки специалистов: сборник статей IX Международной научно-практической конференции. – Пенза: ПДЗ,

- № 5 (

2009 «Об обязательных резервах кредитных организаций» (в ред. от

Кредитный риск: методы оценки и пути минимизации: научное издание /Завгородняя Т.В., Метелев С.Е., Машкина А.Н. Омск: Издатель ИП Погорелова Е.В.,

Федеральный закон № 395-1 от

// http://www.youtube.com/watch?v=7DwKGIyoGmM

http://www.newsvl.ru/vlad/2014/12/26/130526/ (дата обращения

Вопросы и ответы

Какие основные разделы структурируют подход к анализу взаимодействия банков и страховых компаний?
Структура исследования включает три основных направления. Первое направление посвящено теоретическим основам взаимодействия, что обусловливает методологическую базу исследования. Второе направление характеризует практическую деятельность финансовых учреждений через анализ конкретных примеров. Третье направление направлено на разработку рекомендаций по оптимизации совместной деятельности, что позволяет определить перспективы расширения партнерства между институтами.
Какие характеристики деятельности банков и страховых компаний рассматриваются в практическом анализе взаимодействия?
Практический анализ охватывает оценку деятельности отдельных учреждений, где банковская организация представлена как активный участник финансовой системы. Анализ включает характеристику функционирования страховых компаний с акцентом на оценку процессов, формирующих их оперативное взаимодействие с банками. Подобный подход обеспечивает всестороннее понимание организационных механизмов сотрудничества между данными финансовыми субъектами.
Как определяется роль банков в финансовой системе государства в контексте их взаимодействия со страховыми компаниями?
Банковская организация рассматривается как ключевой элемент финансовой системы, выполняющий функцию управления финансовыми потоками и обеспечения ликвидности. Роль банка определяется через его потребность в услугах страховых институтов, что способствует реализации эффективных механизмов риск-менеджмента. Таким образом, взаимодействие с страховыми компаниями является существенным фактором стабилизации и развития финансовой системы.
В чем заключается сущность анализа потребности банков в услугах страховых компаний?
Анализ потребности банков в страховых услугах представляет собой систематическую оценку существующих организационных форм взаимодействия. Он включает изучение экономических отношений, выявление специфики потребностей финансовых учреждений и оценку эффективности совместных операций. Данный подход позволяет определить направления для совершенствования сотрудничества и оптимизации риск-менеджмента в банковском секторе.
Каковы основные направления совершенствования совместной деятельности банков и страховых компаний?
Основные направления совершенствования включают разработку рекомендаций по оптимизации структурных схем взаимодействия, что способствует повышению эффективности сотрудничества. Акцент делается на интеграцию организационных форм и оценку перспектив расширения совместной деятельности. Такой подход обеспечивает комплексное улучшение управленческих процессов и создание условий для устойчивого развития партнерских отношений.
Что подразумевается под понятием «организационные формы взаимодействия» в финансовой системе?
Под организационными формами взаимодействия понимаются структурные модели, посредством которых банки и страховые компании реализуют сотрудничество в финансовом секторе. Этот термин охватывает комплекс процедур, соглашений и механизмов, направленных на эффективное распределение ролей и интеграцию финансовых процессов. Данные формы способствуют созданию устойчивой системы риск-менеджмента и обеспечивают повышение эффективности работы участников финансовой системы.

Похожие работы