Кредитоспособность физических лиц и способы ее оценки.

Содержание

Введение

1. Обоснование актуальности исследования, формулировка цели, постановка задач, определение объекта и предмета, описание применяемых методов.

Глава 1. Теоретико-методологические основы оценки "кредитоспособности заемщика"

1. 1.1 Понятие "кредитоспособности заемщика": структура определения и ключевые детерминанты.
2. 1.2 Эволюция научных подходов к оценке кредитоспособности физических лиц: историко-методологический обзор.

Глава 2. Практический анализ методик оценки "кредитоспособности заемщиков-физических лиц" в российских коммерческих банках

1. 2.1 Исследование источников информации о заемщике: анализ достоверности и практическое значение данных.
2. 2.2 Сравнительный разбор методик оценки кредитоспособности физических лиц, используемых в банках России: преимущества и ограничения.

Глава 3. Совершенствование процедур определения кредитоспособности в условиях цифровизации банковского сектора

1. 3.1 Интеграция требований "Базель-2" в оценку кредитоспособности физических лиц и перспективы их применения в России.
2. 3.2 Внедрение современных информационных технологий в процесс оценки "кредитоспособности заемщиков-физических лиц": инновационные решения и практический опыт.

Заключение

1. Выводы исследования, рекомендации для практической реализации и направления дальнейших научных разработок.

Список используемой литературы

1. Основные источники и нормативно-правовые акты, задействованные в исследовании.

Приложения

1. Приложение 1
2. Приложение 2
3. Приложение 3
4. Приложение 4
5. Приложение 5

В настоящем обзоре приведён систематизированный перечень нормативных актов, официальных документов и научной литературы, отражающих правовые основы функционирования банковской системы, кредитования и финансового регулирования в Российской Федерации. Данный набор источников демонстрирует взаимосвязь законодательного регулирования и теоретических исследований, подтверждённую эмпирическими данными и аналитическими обзорами.

Ниже представлен перечень нормативно-правовых актов и документов:

1. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30 декабря 2001 г. № 197-ФЗ (ред. 23.07.2008г.), СПС Гарант.
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (ред. 08.04.2008г.), СПС Гарант.
3. Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. «О залоге» (ред. 19.07.2007 г.), СПС Гарант.
4. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. 23.07.2008г.), СПС Гарант.
5. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. 24.07.2007 г.), СПС Гарант.
6. Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (ред. 13.05.2008г.), СПС Гарант.
7. Письмо Правительства РФ и ЦБР от 30 декабря 2001 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации», СПС Гарант.
8. Приказ Минфина РФ от 22 июля 2003 г. № 67н «О формах бухгалтерской отчетности организаций» (ред. 18.09.2006 г.), СПС Гарант.

Комплекс научной и практической литературы, представленный ниже, дополняет нормативную базу, позволяя глубже изучить особенности денежного обращения, кредитных процессов и организационных аспектов банковской деятельности:

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М. Финстатинформ, 2003. – 269 с.
2. Банковское дело /Под ред. О.И. Лаврушина. – М., Банк. и биржевой науч.-консультац. центр, 2006. – 428 с.
3. Банковское дело /Под ред. Д.Г. Черника. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 554 с.
4. Белан В. Внедрение CRM-системы в сфере кредитования физических лиц // Финансовая газета. Региональный выпуск. 2008. № 4.
5. Глазкова О.А. Пути и проблемы развития кредитования // Банковское кредитование. 2008. № 4.
6. Голубев С.Г., Галочкин В.В. Коммерческие банки. – Мн.: Алгоритм, 2006. – 262 с.
7. Готовчиков И.Ф. Практический метод экспресс-оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц // Банковское кредитование. 2005. № 3.
8. Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. Истомина И.В. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. – 623 с.
9. Дадалко В.А., Дадалко А.В. Финансы и кредит: Курс лекций. – Мн.: Армита-Миркетинг, Менеджмент, 2005. – 287 с.
10. Деньги, кредит, банки /Под общ. ред. Г.И. Кравцова. – Мн.: Мисанта, 2006. – 434 с.
11. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М.: Банки и биржи. Издательское объединение «ЮНИТИ», 2006. – 374 с.
12. Караваева И.В. Банковское дело. – М.: Юристъ, 2005. – 421 с.
13. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 423 с.
14. Литвиненко А. Розничные банковские услуги и банковская информационная система. Кредитование физических лиц // Бухгалтерия и банки. – 2006. № 7.
15. Лыкова Л. Н. Банки в России. – М.: ВЕК, 2006. – 210 с.
16. Мальцев Э.В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц // Банковский ритейл. 2006. № 1.
17. Миляков Н.В. Банковское дело: Курс лекций. – М.: ИНФРА-М, 2006. – 347 с.
18. Москвин В.А. Кредитная корзина товаров // Банковское дело. 2006. № 10, с. 22–27.
19. Нестерова Т.Н. Банковские операции. – М.: Инфра-М, 2005. – 94 с.
20. Основы банковского дела. /Под ред. Ю.М. Ясинского. – Мн.: Тесей, 2005. – 446 с.
21. Радаев Н.Н., и др. Параметры, управляющие банковским кредитным риском: оценка и взаимосвязь // Управление в кредитной организации. – 2008. № 3.
22. Романов М.Н. Основные подходы к оценки кредитного риска в РФ // Банковское дело. 2005. № 7, с. 1.

В совокупности представленные источники являются надежной базой для дальнейших исследований, позволяющей интегрировать нормативное регулирование с научным анализом и практическими аспектами современного банковского дела.

Список литературы

Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятель-ности (банкротстве)» (ред.

Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. «О залоге» (ред.

Белан В. Внедрение CRM-системы в сфере кредитования физических лиц //Финансовая газета. Региональный выпуск.

Трудовой кодекс Российской Федерации от 30 декабря 2001 г. № 197-ФЗ (ред.

Деньги, кредит, банки /Под общ.ред. Г.И. Кравцова – Мн.: Мисанта,

– 320с.

2006 г.), СПС Гарант.

Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнитель-ном производстве» (ред.

Банковское дело /Под ред. Д.Г. Черника. – М.: Финансы и статистика,

Романов М.Н. Основные подходы к оценки кредитного риска в РФ //Банковское дело.

Готовчиков И.Ф. Практический метод экспресс-оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц //Банковское кредитова-ние.

– 94с.

Политематический сетевой электронный Научный журнал Кубанского государственного аграрного университета - http://ej.kubagro.ru

Триф А.А. Инвестиционная и кредитная деятельность коммерческих банков. – М.: Экономика,

Основы банковского дела. /Под ред. Ю.М. Ясинского. – Мн.: Тесей,

– 446с.

Смирнов Е.Е. Потребительское кредитование - выбор законопроекта остается за парламентариями //Регламентация банковских операций. Документы и комментарии.

Караваева И.В. Банковское дело.- М.: Юристъ,

Нестерова Т.Н. Банковские операции. – М.: Инфра-М.,

Глазкова О.А. Пути и проблемы развития кредитования //Банковское кредитование.

- 347с.

Литвиненко А. Розничные банковские услуги и банковская информа-ционная система. Кредитование физических лиц //Бухгалтерия и банки. –

Лыкова Л. Н. Банки в России.- М.: ВЕК,

Рыкова И.Н. Методика оценки кредитоспособности заемщиков //Банковское кредитование.

Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных ис-ториях» (ред.

- 554с.

– 623с.

№

Сальников К. Кредитоспособность и платежеспособность - есть ли раз-ница? //Банковское дело в Москве.

№

Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: (Курс лекций). – Мн.: Мисанта,

- 144c.

№

Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита. - М.: Финансы и статистика,

– 342с.

Письмо Правительства РФ и ЦБР от 30 декабря 2001 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации», СПС Гарант.

Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. Истомина И.В. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,

– 287с.

2008г.), СПС Гарант.

Страховка для должников. Сбербанк форсирует принятие закона о бан-кротстве физических лиц / http://www.dolgi.net/node/536

Москвин В.А. Кредитная корзина товаров // Банковское дело.

Банковское дело /Под ред. О.И. Лаврушина. – М., Банк. и биржевой на-уч.-консультац. центр,

№10, с. 22-

Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М. Финстатинформ,

- 479с.

Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М.: Банки и биржи. Изда-тельское объединение «ЮНИТИ»,

Управление рисками в России. Электронный ресурс http://www.risk-manage.ru/

2007 г.), СПС Гарант.

Голубев С.Г., Галочкин В.В. Коммерческие банки. – Мн.: Алгоритм,

№ 7, с.

- 421с.

№

№

– 423с.

2008г.), СПС Гарант.

Гражданский кодекс РФ (ред.

Кадровый резерв. Электронный ресурс - http://www.opec.ru/comment_doc.

2008г.), СПС Гарант.

Миляков. Н.В. Банковское дело: Курс лекций. — М.: ИНФРА-М,

№

2007 г.), СПС Гарант.

№ 3

– 262с.

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банков-ской деятельности» (ред.

Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и опера-ции. – М.: Все для Вас,

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

- 374с.

2008г.), СПС Гарант.

– 428с.

– 222с.

Дадалко В.А., Дадалко А.В. Финансы и кредит: Курс лекций. – Мн.: Армита-Миркетинг, Менеджмент,

– 269с.

Приказ Минфина РФ от 22 июля 2003 г. № 67н «О формах бухгалтер-ской отчетности организаций» (ред.

Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Под ред. проф. Л.А. Дробо-зиной. – М.: ЮНИТИ,

- 210с.

2008г.), СПС Гарант.

– 70с.

– 434с.

Сальников К. Кредитная политика банка // Банковское дело в Москве.

№ 5-

Черник Д.Г. Основы банковской системы. – М.: Финансы, ЮНИТИ,

№ 7

Севрук В.Г. Банковские риски. – М.: Дело,

№

Радаев Н.Н., и др. Параметры, управляющие банковским кредитным риском: оценка и взаимосвязь // Управление в кредитной организации. –

Мальцев Э.В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц //Банковский ритейл.