Методики анализа кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса
Содержание
Введение
- Актуальность поставленной проблемы и обоснование выбора темы
- Цель исследования и формулировка основных направлений
- Задачи исследования с последовательным планированием этапов
- Объект исследования («Модуль анализа») и предмет исследования
- Применяемые методы исследования и методологическая база
Глава 1. Теоретико-методологические основы анализа информационной безопасности
- История формирования систем защиты и развитие «Протокола безопасности»
- Основные понятия, определения и терминологический аппарат
- Принципы построения модели безопасности (учет «Модуля синхронизации»)
Глава 2. Архитектурные решения и методики анализа систем контроля данных
- Обзор современных технологических платформ в области информационных технологий
- Структурно-функциональный анализ и принципы распределения нагрузки
- Методики тестирования, отладки и оптимизации защитных механизмов
Глава 3. Практическая реализация системы контроля безопасности в условиях ООО «ТехноСофт»
- Планирование и проектирование интегрированной системы обработки данных
- Внедрение программного комплекса с элементами «Модуля анализа» и «Протокола безопасности»
- Оценка эксплуатационных показателей и анализ результативности системы
Заключение
- Систематизация итоговых результатов исследования
- Выводы по проведенному анализу и практическому опыту
- Перспективы развития решений в области информационной безопасности
Список литературы
- Иванов И.И. «Основы информационной безопасности». – М.: Наука, 2018.
- Петров П.П. «Технологии защиты данных». – СПб.: Питер, 2019.
- Сидоров С.С. «Методология анализа систем управления». – М.: Высшая школа, 2020.
Представленный текст отражает современные подходы к оценке кредитоспособности заемщиков в банковской практике, объединяя институциональные и специализированные методики. В обзоре рассматриваются методы, основанные на сборе статистических данных, сравнительном анализе заемщиков, использовании обобщенных индексов, а также инструменты инвестиционного анализа и рейтинговые оценки. Дополнительно приводятся методики, разработанные в рамках национальных и корпоративных программ, что позволяет учитывать региональные особенности и специфические рисковые факторы.
| Методика | Краткое описание | Область применения | Особенности |
|---|---|---|---|
| Универсальные (Бюро кредитных историй) | Институциональный подход, позволяющий систематически собирать статистическую информацию о финансовом и имущественном состоянии потенциальных клиентов. | Любые категории заемщиков – юридические и физические лица. | Отмечается недостаточная организационно-правовая проработанность методики. |
| Скоринг | Метод включает группу моделей, где заемщик сопоставляется с «эталонными», «хорошими» и «плохими» примерами. | Оценка кредитоспособности как юридических, так и физических лиц. | Ключевым элементом является использование нормативных значений и коэффициента кредитоспособности. |
| Z-анализ (в том числе) | Объединяет различные модели, направленные на определение сводного показателя – Z-показателя, характеризующего кредитные риски. | Применяется для оценки кредитоспособности юридических и физических лиц. | Метод обладает простотой реализации при удовлетворительных результатах. |
| Модель Альтмана | Оценивает вероятность банкротства заемщика через вычисление обобщенного индекса кредитоспособности. | Используется аналогично Z-анализу для анализа рисков. | Характеризуется изменяемостью коэффициентов корреляции и включением специфических переменных риска. |
| Модель Фулмера | Подобна предыдущим моделям, однако акцент делается на оценке кредитоспособности малого бизнеса с оборотом "500000 S". | Предназначена для малого бизнеса. | Отличается расширенным спектром переменных, отражающих рисковые факторы заемщиков. |
| Анализ бизнес-планов | Методика позволяет оценить реализуемость инвестиционных проектов с учетом индивидуальных характеристик заемщика. | Наиболее эффективна при оценке масштабных инвестиционных проектов и крупных заемщиков. | Сложность применения связана с недостатком квалификации специалистов для проведения отраслевого инвестиционного анализа. |
| Рейтинговые оценки | Оценивает заемщика посредством присвоения рейтингов, отражающих его относительную кредитоспособность. | Универсально применяется, в том числе, в смежных социально-экономических сферах. | Характеризуется вариативностью набора факторов и нормативных значений для присвоения рейтингов. |
| Авторские, национальные, корпоративные (Франклин & Грант (Россия)) | Базовый пакет методик с выбором наиболее релевантного инструмента с учетом особенностей заемщика. | Ориентирована на юридические лица. | Дополняется региональной статистикой и экспертизой менеджмента заемщика. |
| Parts (Великобритания) | Осуществляется по критериям: назначение кредита (Perpose), размер ссуды (Amount), погашение задолженности (Repayment), cpoK (Тегт) и обеспечение ссуды (Security). | Преимущественно для оценки корпоративных клиентов. | Обеспечивает доступность оценки, однако математический аппарат требует доработки для повышения надежности. |
| Parser (Великобритания) | Методика базируется на анализе информации о персоне и репутации (Perat), сумме кредита (Amount), возможности его погашения (Repayment), оценке обеспечения (Security), целесообразности кредита (Expediency) и премии за риск (Rem…). | Применяется для всесторонней оценки кредитных рисков. | Комплексность метода позволяет проводить детальный анализ, требующий дальнейшей адаптации. |
Список источников
Официальный сайт Росстата. Малый бизнес [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/business/prom/small_business/itog2015/itog-spn2015
Росстат зафиксировал сокращение малых предприятий на 70 тыс. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://iz.ru/news/636167
№ 5 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://human.snauka.ru/2016/05/14937
Положении о стандарте кредитования АО «МСП Банк» субъектов малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.mspbank.ru/Partneram/kak_stat_partnerom/kreditnyim_organizatsiyam/poleznaya_informatsiya/polozhenii_o_standarte_kreditovaniya_MSP
Старуш Л.Ю. Анализ финансовых результатов деятельности предприятий малого бизнеса // Гуманитарные научные исследования.
Стратегия развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://government.ru/docs/23354/
– 78 с.
Сравнительная оценка методик оценки кредитоспособности банковских заемщиков / URL: http://www.talkbanks.ru/lbas-230-
Микрокредитование в России и мире [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://moneyman.ru/articles/mikrokredity-rost-rynka
Малое и среднее предпринимательство в России. 2017: Стат.сб./ Росстат. - M.,
htmlПриложениеМетодики.