Каталог › Финансы: исследование практических аспектов › Страховой рынок : состояние и перспективы развития.

Страховой рынок : состояние и перспективы развития.

страхование рентабельность маржа регулятивные требования анализ
Заказать готовую работу
📄 102 страницы страниц
📅 год
💰 4 350 руб. ₽

Содержание

Введение

  1. Обоснование актуальности темы страхового дела
  2. Цель исследования и формулировка задач
  3. Определение объекта и предмета исследования
  4. Описание используемых методов анализа

Глава 1. Теоретико-методологические основы страхования

  1. Понятие, функции и виды страхования
    1. Понятие страхования, его функции и виды; анализ основных принципов, включая "экономическое содержание страхования" и роль страхования в финансовой системе
  2. Организация страхового рынка
    1. Особенности развития страхового рынка в странах с высокой промышленной базой
    2. Современная структура и механизмы организации страхового рынка в России

Глава 2. Анализ деятельности страховой компании "ОСАО «Ресо гарантия»"

  1. Специфика страховых услуг
    1. Классификация страховых услуг с акцентом на особенности их предоставления
  2. Организация страхования
    1. Структура и общие принципы личного страхования
    2. Содержание и базовые правила имущественного страхования

Глава 3. Перспективы и динамика развития страхового рынка в России

  1. Маркетинговые стратегии в страховании
    1. Методы управления маркетинговой политикой страховой компании
  2. Оценка рейтинга страховых организаций
    1. Сравнительный анализ зарубежной и российской практики рейтинговых оценок
  3. Регулирование страхового дела
    1. Механизмы государственного контроля, лицензирования и страхового надзора

Заключение

  1. Выводы, вытекающие из проведённого анализа
  2. Рекомендации по совершенствованию страхового законодательства и организации деятельности страховых компаний

Библиографический список

Приложения

Анализ текущего состояния страхового рынка демонстрирует, что средний скорректированный комбинированный коэффициент убыточности-нетто для рассматриваемых групп компаний составляет 95,8% и 91,3% соответственно (рис. 16). Динамика данного показателя, представленная на рисунке 16, позволяет проследить эволюцию убытков в разрезе времени.

Наиболее высокие показатели рентабельности собственных средств наблюдаются у компаний, осуществляющих сбор взносов без посреднического участия, где уровень доходности достиг 9,4% в 1-ом полугодии 2012 года. Аналогично, организации, применяющие диверсифицированную маркетинговую политику, демонстрируют рентабельность на уровне 8,6% (рис. 17), что свидетельствует о влиянии стратегических решений на финансовую устойчивость.

Динамика рентабельности собственных средств, изображённая на рисунке 17, позволяет проводить сравнительный анализ с общерыночными величинами, а также выявлять лучшие практики в управлении активами. Интересен тот факт, что средняя рентабельность активов компаний, являющихся объектами жалоб, почти в 2 раза превышает среднерыночный показатель – 4,6% против 2,5% за 1-е полугодие 2012 года, а лишь одна из 13-ти проверяемых организаций зафиксировала фактический убыток.

С начала 2012 года увеличение минимального уставного капитала (УК) стимулировало рост регулятивного риска, связанного с возможным отзывом лицензии за неисполнение нормативных требований, что особенно затронуло небольшие компании. При этом те фирмы, которые сумели адаптироваться к новым капиталовложенческим условиям, теперь сталкиваются с вызовом по соблюдению требований маржи платежеспособности.

Согласно приказу Минфина, к концу отчетного года фактический размер маржи платежеспособности должен превышать нормативное значение на 30%, где норматив определяется как максимальное значение между минимальным УК и маржой, рассчитанной на основе соотношения взносов и выплат. Для выполнения данного требования собственные средства компаний должны превышать следующие величины:

  1. 156 млн. рублей для компаний, осуществляющих виды деятельности, отличные от страхования жизни (минимальный УК – 120 млн. рублей);
  2. 312 млн. рублей для компаний, специализирующихся на страховании жизни (минимальный УК – 240 млн. рублей);
  3. 624 млн. рублей для организаций, занимающихся операциями по входящему перестрахованию (минимальный УК – 480 млн. рублей).

Также стоит отметить, что крупные и быстрорастущие страховые компании испытывают аналогичные трудности, поскольку нормативный размер маржи для них также определяется на основе соотношения взносов и выплат. По данным, под конец 2011 года свыше 85% предприятий имели фактическую маржу, значительно превышавшую норматив (в 1,5 раза и более), однако к 30 июня 2012 года эта доля сократилась до 55%.

У более чем трети организаций наблюдается факт, что фактическое отклонение маржи платежеспособности приближается к пороговому значению, что увеличивает вероятность неисполнения установленных нормативов даже при незначительном балансовом убытке. По состоянию на 30 июня 2012 года 10% компаний не смогли выполнить годовой норматив по марже платежеспособности (рис. 18), отражённый в динамике на рисунке 18 для 72 организаций.

При этом, несмотря на относительно высокую капитализацию, малые страховщики по-прежнему сталкиваются с проблемами исполнения установленных норм, что указывает на рыночное давление, направленное на оттеснение мелких игроков. Дополнительные исследования отрасли подтверждают, что дальнейшее развитие рынка страхования будет зависеть от рентабельности бизнеса страховых компаний и оперативности надзорных мер, подкреплённых как статистическими данными, так и примерами успешной адаптации финансовых стратегий.

Список литературы

Эксперт РА. // http://raexpert.ru/researches/insurance/ins_bench1p2012 /part01 /#q1

Динамика развития отдельных видов страхования (накопительным итогом). // http://www.insur-info.ru/register/company/1209/analytics/#tabs

Федеральный закон Российской Федерации от 14 июня 2012 г. № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» (вступает в силу с 1 января 2013 г.)

Федеральная служба по финансовым рынкам. Нормативы. // http://www.fcsm.ru/ru/ contributors/insurance_industry/normative_base_insurance/

Постановление Правительства РФ от 26 апреля 2011 г. № 326 «О некоторых вопросах деятельности федеральных органов исполнительной власти в сфере финансовых рынков»

Итоги деятельности российских страховщиков за 2011 год, статья в журнале «Финансы», № 3, 2012

Брагинский М. И. Комментарий к части первой Гражданского кодекса. М., 2009

Основы страховой деятельности: Учебник/ А. П. Архипов, С. Б. Богоявленский, Ю. В. Дюжев и др.; Отв.ред. Т. А. Федорова. -М.: Изд-во БЕК, 2009

Страхование от несчастных случаев.// http://www.reso.ru/Retail/Accident/

Шахов В.В. Страхование. М.: ЮНИТИ, 2010

Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Изд-е 3-е перераб. и доп. Ростов н/Д: Феникс, 2011

Активы 10 крупнейших страховщиков РФ в 1 полугодии выросли на 12%, до 625 млрд. руб. // http://www. insur-info.ru/news/1595/

Сборник статей студентов и аспирантов ВАВТ, 2012

Детей стали активнее страховать от травм на отдыхе.// http://www. allinsurance.ru/ biser.nsf/

Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2010

Страхование: Учебник/ Под ред. Т.А. Федоровой. — 2_е изд., перераб. и доп. — М.: Экономист, 2011

Грищенко Н. Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. Барнаул: Изд-во Алтайского университета, 2011

Страхование жилья от стихии должно быть обязательным - глава ВСС. // http://www.allinsurance.ru/biser.nsf/

За рубежом. // http://www.allinsurance.ru/biser.nsf/

Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.: Статут, 1997

СОГАЗ, РЕСО-Гарантия и Ингосстрах оказались лидерами по показателю чистой прибыли в 1 полугодии // http://www.insur-info.ru/news /1596/

Повалий А. С. Влияние сделок слияния и поглощения на развитие мирового рынка страховых услуг //

Эксперт РА. Рынок глазами экспертов. // http://www.raexpert.ru/ researches/insurance/retail_insurance/part01/

2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте»

Годовой отчет ОСАО «Ресо-Гарантия» за 2011 г.

Особенности регулирования страховой деятельности на июнь 2012 г. // http://www.ins-union.ru/assets/files/Особенности%20регулирования%20 страховой%20деятельности%20в%20РФ%20и%20РБ.pdf

Щербаков В. А. Страхование: учебное пособие. / В. А. Щербаков, Е. В. Костяева. - М.,: КНОРУС, 2011

Пояснительная записка к годовой отчетности по ОСАО «РЕСО-Гарантия» за 2011 год

Страхование жизни. // http://www.reso.ru/Retail/Life/

Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (изм. от 30 ноября 2011 г. № 362-ФЗ)

Правовые основы страхования, Грачева Е. Ю., Болтинова О. В. Проспект, 2011

Казанская А. Ю., Финансы и кредит: учебно-методическое пособие для самоподготовки к практическим занятиям, Таганрог: ЮФУ, 2012

Федеральный закон Российской Федерации от

О компании. // http://www.reso.ru/About/

Маркетинг: общий курс: учеб. пособие для студентов вузов / под. ред. Н. Я. Колюжновой, А. Я. Якобсон,а.-М.,: Изд. Омега-Л, 2011

ДМС - Добровольное медицинское страхование от РЕСО-Гарантия. // http://www.reso.ru/Retail/Med/

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР).// http://www. allinsurance.ru/

Федеральная служба по финансовым рынкам. Статистика. // http://www. fcsm.ru/ru/ contributors/insurance_industry/statistics/index.php?id_4=247

Небольсина Е. В., Основные черты и особенности развития страховых рынков государств-членов Евразийского экономического сообщества (ЕВРАЗЭС) – МГИМО, 2012

Т.

Страхование имущества частных лиц. // http://www.allinsurance.ru/biser.

Китайские страховщики спешно увеличивают капитал. // http://www.allinsurance.ru/biser.nsf/

Доля 10 лидеров в страховых сборах в 1 полугодии составила 58%, доля в выплатах – 63% // http://www. insur-info.ru/news/1606/

Страхование: Учебно-методическое пособие. Составитель: Марчева И.А. – Нижний Новгород, 2012

Российские страховщики в 1 полугодии увеличили сборы на 24,3%, выплаты – на 16,4%. // http://www. insur-info.ru/news/1609/

Страховщики начали выплаты пострадавшим от наводнения в Краснодарском крае. // http://www.interfax-russia.ru/South/main.asp?id=331736

Библиографический список

Ожегов С. И. Словарь русского языка. М.: Русский язык, 1990

Дорогая бесплатная медицина. // http://www.allinsurance.ru/biser.nsf/

Федорова Т.А. Страхование. М.: Магистр, 2011

Доклад международного страхового брокера Aon Benfield «China Property & Casualty Insurance and Reinsurance Market». // http://www .allinsurance.ru/biser.nsf/

Кн. 1

Большая советская энциклопедия. М.: Советская энциклопедия,

Гражданский кодекс Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ Часть вторая Глава 48 (изм. от 5 июня 2012 г. № 51-ФЗ)

Страховщики РФ нарастили уставный капитал до новых минимумов – реестр. // http://rosinvest.com/ novosti/962446

Страхование. // http://www.reso.ru/index.html

Идея введения обязательного страхования жилья провалилась. // http://www.allinsurance.ru/biser.nsf/

Граве К. А., Лунц Л. А. Страхование. М., 1960

Вопросы и ответы

Какие функции и виды страхования определяют его экономическое содержание?
Экономическое содержание страхования определяется наличием четко сформулированных понятий, включающих функции перераспределения рисков, финансовую защиту и обеспечение стабильности экономических отношений. Разделение страхования на его различные виды позволяет систематизировать деятельность в данной сфере, способствуя эффективности финансовых процессов.
Как определяется роль и значение страхования в финансовой системе?
Роль страхования в финансовой системе заключается в обеспечении защиты имущественных и личных интересов, а также в стабилизации финансовых потоков за счет эффективного перераспределения рисков. Значение страхования определяется его вкладом в развитие финансовых инструментов и формирование устойчивых экономических отношений.
Каким образом организован страховой рынок в промышленно развитых странах?
Страховой рынок в промышленно развитых странах характеризуется сложной структурной организацией, которая включает специализированные институты, строгие регуляторные механизмы и стандартизированные процедуры оказания страховых услуг. Такая организация обеспечивает прозрачность и конкурентоспособность рынка, способствуя его эффективному функционированию.
Какие структурные элементы характеризуют современный страховой рынок России?
Современный страховой рынок России характеризуется наличием четко выделенных сегментов, охватывающих различные направления страхования, и сложной системой организационных механизмов. Эти структурные элементы способствуют слаженной работе страховых компаний, обеспечивая развитие специализированных услуг и устойчивость финансовой системы.
Какие современные тенденции наблюдаются в деятельности страховой компании ОСАО «Ресо гарантия»?
Деятельность страховой компании ОСАО «Ресо гарантия» определяется современными тенденциями, которые проявляются в адаптации к изменяющимся требованиям рынка и совершенствовании организационно-правовых механизмов. Внедрение инновационных классификационных подходов и повышение эффективности работы способствуют конкурентоспособности компании.
Как классифицируются страховые услуги и каковы их особенности?
Страховые услуги классифицируются на основе специфических характеристик предлагаемых продуктов, что позволяет выделить отдельные категории, включая личное и имущественное страхование. Особенности данных услуг заключаются в комплексном учете факторов риска, применении специализированных методов оценки и необходимости соблюдения принципов безопасности в финансовых операциях.
Какие принципы лежат в основе организации личного страхования?
Организация личного страхования базируется на ряде основных принципов, таких как добровольность, солидарность, стратификация риска и справедливость страховых взносов. Эти принципы обеспечивают формирование эффективных страховых продуктов, ориентированных на защиту личных интересов и распределение ответственности между участниками страховых отношений.
Каковы основные правила и содержание имущественного страхования?
Основные правила имущественного страхования основываются на системном подходе к оценке рисков, установлении четких условий договорных отношений и обеспечении прозрачности процедуры возмещения ущерба. Содержание имущественного страхования определяется взаимовыгодным сотрудничеством страховщика и страхователя, что способствует оптимальному распределению рисков и соблюдению нормативных требований.
Каким образом определяются перспективы развития страхового рынка в России?
Перспективы развития страхового рынка в России определяются посредством комплексного анализа рыночных тенденций, эффективности управленческих решений и мер государственного регулирования. Такой подход позволяет выявить ключевые факторы, способствующие устойчивому росту и инновационному развитию в данной сфере.
Какие аспекты включает управление маркетинговой политикой страховой компании?
Управление маркетинговой политикой страховой компании предусматривает планирование, внедрение и контроль стратегических инициатив, направленных на увеличение доли рынка и повышение эффективности бизнеса. Данный процесс включает анализ потребительского спроса, разработку инновационных страховых продуктов и формирование стратегической линии, обеспечивающей конкурентные преимущества.
Как осуществляется оценка рейтинга страховых организаций на зарубежном и российском рынках?
Оценка рейтинга страховых организаций проводится на основе анализа финансовых показателей, корпоративного управления и соблюдения нормативных требований. Сравнение зарубежной и российской практики позволяет объективно определить степень устойчивости и эффективности деятельности страховых компаний, что способствует принятию обоснованных управленческих решений.
Какие регуляторные меры применяются в государственном регулировании и лицензировании страхового дела?
Государственное регулирование и лицензирование страхового дела осуществляются посредством установления нормативных правовых актов, направленных на обеспечение контроля за деятельностью страховых компаний и повышение уровня страхового надзора. Применяемые регуляторные меры способствуют формированию стабильного и прозрачного рынка, а также улучшают качество предоставляемых страховых услуг.

Похожие работы