Автокредитование: анализ и перспективы развития в Российской Федерации

Содержание

Введение

1. Обоснование актуальности исследования автокредитования в банковской системе, определение цели, формулировка задач, уточнение объекта, предмета исследования и используемых методов.

Глава 1. Теоретико-методологические основы автокредитных операций в банковской сфере

1. Нормативно-правовое обеспечение кредитного процесса
   1. Изучение нормативно-правового регулирования процесса кредитования с учетом особенностей автокредитных сделок.
   2. Рассмотрение законодательных основ, регулирующих деятельность банков в данной области.
2. Экономическая специфика автокредитования как банковского продукта
   1. Анализ экономической сущности автокредитования и его места в современном банковском портфеле.
   2. Исследование методов формирования продуктовой линейки на примере автокредитных программ.
3. Классификация операций, документальное и бухгалтерское сопровождение, методология анализа
   1. Определение разновидностей автокредитования и ключевых особенностей оформления операций.
   2. Описание схем бухгалтерского учета автокредитных операций с акцентом на практику банков.
   3. Применение методологических подходов к анализу операций автокредитования с учетом специфики делопроизводства.

Глава 2. Практический анализ автокредитных операций в «Открытие» ПАО

1. Финансово-экономическая характеристика банка «Открытие» ПАО
   1. Оценка ключевых финансовых показателей и анализ экономической устойчивости банка.
   2. Исследование влияния автокредитных операций на структуру доходов банка.
2. Документальное сопровождение и бухгалтерский учет в «ФК Открытие» ПАО
   1. Анализ особенностей оформления договорной документации по автокредитованию.
   2. Разбор методик бухгалтерского учета автокредитных операций с практическими примерами.
3. Анализ эффективности автокредитных операций и направления повышения конкурентоспособности
   1. Оценка результативности проведенного анализа автокредитных сделок.
   2. Разработка рекомендаций по повышению конкурентоспособности банка «Открытие» ПАО на рынке автокредитования.

Заключение

1. Систематизация результатов исследования, выводы по выполненным задачам и перспективы дальнейшего совершенствования учетно-аналитической базы автокредитования.

Список литературы

1. Перечень использованных источников, нормативных документов и монографий.

Приложения

1. Дополнительные материалы, графические иллюстрации и таблицы, используемые в исследовании.

В настоящее время наблюдается, что ссуды с просрочкой более 365 дней составляют подавляющее большинство в общем объеме просроченных кредитов, а величина убытков от их обесценения до вычета резерва достигает 100 % от суммы ссуд. Анализ данных таблиц 11 и 12 позволяет сделать вывод об общем низком уровне эффективности операций автокредитования в «Открытие»ПАО, что обусловлено малой долей данного направления в структуре кредитования и высоким уровнем просрочек.

Для повышения конкурентоспособности на рынке автокредитования необходимо реализовать комплекс мер, направленных на привлечение клиентов к данному виду кредитования. В первую очередь, следует обратить внимание на вопросы автоматизации деятельности предприятия. Исследование выявило следующие существенные недостатки:

1. Отсутствие системного подхода к автоматизации, что приводит к множественному вводу исходных и нормативно-справочных данных в компьютерные системы;
2. Недостаточный учет необходимости создания распределенных баз данных и интеграции знаний по функциональным службам и структурным подразделениям банка;
3. Значительные временные затраты на сбор информации о затратах и подготовку предварительных отчетов с использованием Excel и Word;
4. Ручное оформление документов влечет за собой повышенные временные издержки, ошибки, запаздывание данных и низкий уровень формализации управленческих задач.

Таким образом, процесс предоставления автокредитов в «Открытие»ПАО характеризуется недостаточной автоматизацией, поскольку применяемые информационные системы охватывают лишь отдельные функции, а не все аспекты управления деятельностью предприятия. В целях системного улучшения целесообразно обратить внимание на разработку комплексного решения для автоматизации сметной, экономической, производственной и бухгалтерской информации.

Ниже приведен SWOT-анализ деятельности банка «Открытие»ПАО (Таблица 13), который демонстрирует имеющиеся сильные и слабые стороны, а также выявляет возможности и угрозы:

Список литературы

№

Стародубцева Е.А., ДурневаА.В. Анализ автокредитования в Челябинской области // В сборнике: Цифровая экономика и экономика знаний: общественные, естественнонаучные и технологические аспекты сборник статей Международной научно-практической конференции.

С. 84-

С. 45-

Автокредитование в РФ на современном этапе: специфика и тенденции развития / АджиеваА.Ю., Дикарева И.А., ПитенкоК.С. // Экономика и социум.

Черепанова А.К. Страхование транспортных средств при автокредитовании // В сборнике: Современное состояние и перспективы развития рынка страхования материалы международной научно-практической конференции, приуроченной ко Дню страховщика. Воронежский экономико-правовой институт; Экономико-технологический институт Баткенского государственного университета.

№

Тюрина Т.Э., Калинкин А.А. Перспективы развития системы оценки кредитоспособности физических лиц при автокредитовании в условиях падения платежеспособности населения // В сборнике: Научные преобразования в эпоху глобализации сборник статей международной научно-практической конференции: в 4 частях.

С. 299-

С. 21-

(с изм. и доп., вступ. в силу с

С. 90-

Жданов Д.Н., СкорнецкийА.Л. Общий сравнительный анализ подходов к автокредитованию в России и США // Международный студенческий научный вестник.

Банковские услуги в рамках автокредитования в России: тенденции и перспективы / Кабанова О.В., Нагапетян З.Х., Копылова А.Г. // Экономика и управление: проблемы, решения.

Сотов Н.Л., Ермолаева Е.В. Автокредитование: плюсы и минусы // Бюллетень медицинских интернет-конференций.

Анализ кредитных продуктов коммерческих банков / Магадиева З.В., Уразаева М.И., Булатова А.И. // В сборнике: современные наукоёмкие инновационные технологии сборник статей Международной научно-практической конференции.

(с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от

Панькова М.Ю. Анализ просроченной задолженности кредитного портфеля физических лиц Российской Федерации // Актуальная наука.

С. 43-

Филиппова О.А., Филиппов З.С. Автокредитование: современное состояние и перспективы // В сборнике: Качество и инновации в XXI веке материалы XIV Международной научно-практической конференции.

2002, N 43, ст.

С. 41-

Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС,

Сутягина Е.Ю. Перспективы изменений российского рынка легковых автомобилей на современном этапе // Синергия Наук.

Александрова А.Н. Автокредитование с обратным выкупом (BUY - BACK) // В сборнике: традиционная и инновационная наука: история, современное состояние, перспективы Сборник статей Международной научно-практической конференции: в 6 частях.

https://cdn.open.ru/storage/files/udit_MFSO_year_2017_rus.PDF

С. 276-

. С. 70-

С. 264-

. С. 102-

2002 N 127-ФЗ (ред. от

МещериковаВ.А. Автолизинг как инновационный финансово-кредитный механизм в условиях цифровизации // В сборнике: Формирование финансово-экономических механизмов хозяйствования в условиях информационной экономики Сборник научных трудов III Международной научно-практической конференции. К 100-летию Крымского федерального университета имени В.И. Вернадского. Научный редактор С.П. Кирильчук.

Т.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от

С. 138-

С. 161-

. С. 101-

Yukhta O. Bank lending for small and medium businesses exporters // МіжнароднийнауковийжурналІнтернаука. Серія: Економічнінауки.

С. 113-

№

Салихова Н.Ш., КарамышевА.Н. Применение модели множественной регрессии для прогнозирования объемов автокредитования // В сборнике: состояние и перспективы развития экономики в условиях неопределенности Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: СукиасянА.А.

– С.

2008 N 6-ФКЗ, от

С. 18-

– С. 377-

С. 108-

Автокредитование физических лиц в Российской Федерации / Бондарь А.П., Байрам У.Р., Рак Т.С. // ScienceTime.

// «Собрание законодательства РФ»,

Матвеева П.А. Правовые проблемы автокредитования // В сборнике: Стимулирование инновационного развития общества в стратегическом периоде сборник статей Международной научно-практической конференции.

№ 3 (

Петрашова Ю.А. Выбор оптимальной программы автокредитования // В сборнике: Роль и место информационных технологий в современной науке сборник статей Международной научно-практической конференции.

С. 310-

. С. 547-

«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с

1996, N 6, ст.

№ 2 (

С. 105-

С. 298-

№ 4-

С. 32-

№

С. 9-

Толстых Т.В. Статистический анализ кредитования в России // Студент. Аспирант. Исследователь.

1994 N 51-ФЗ (ред. от

ДунбиевР.П. Идентификация рисков заемщика в российском автокредитовании // В сборнике: Научные исследования: ключевые проблемы III тысячелетия сборник научных трудов по материалам XXII Международной научно-практической конференции.

С. 321-

БыкановаН.И., Ломакина М.В. Тенденции развития рынка автокредитования в России // В сборнике: Эволюция современной науки Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: СукиасянАсатур Альбертович.

Громов Р. М. Понятие, функции кредита и его формы [текст] // Молодой ученый. –

С. 225-

Федеральный закон от

С. 498-

С. 179-

. С. 45-

№ 2 (

2002, N 28, ст.

Рынок автокредитования России на современном этапе / Аджиева А.Ю., Михайлова О.С., Астахов В.Ю. // В сборнике: Совершенствование методологии познания в целях развития науки сборник статей Международной научно-практической конференции.

2014 N 2-ФКЗ, от

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАНЫХ ИСТОЧНИКОВ

Мазурин В.В. Кэптивные банки автопроизводителей на российском рынке автокредитования // Вестник Университета (Государственный университет управления).

№ 6 (

ШарыйА.А. Актуальные вопросы прогнозирования дефолта заемщика в автокредитовании // В сборнике: закономерности и тенденции развития науки в современном обществе сборник статей Международной научно-практической конференции: в 3-х частях.

// «Собрание законодательства РФ»,

Анализ рынка автокредитования в РФ / Старикова Т.Е., Кузнецов А.В., ДусметовТ.А. // Вестник Международного института рынка.

(с изм. и доп., вступ. в силу с

ПитенкоК.С., Алексеева О.Г. Автокредитование в России на современном этапе // В сборнике: Лучшая студенческая статья 2017 сборник статей VIII Международного научно-практического конкурса: в 2 частях.

1990 N 395-1 (ред. от

С. 93-

№ 14-

СимановичЛ.Н. Потребительское кредитование - содержание и проблемы // В сборнике: Современная юриспруденция: актуальные вопросы, достижения и инновации сборник статей X Международной научно-практической конференции.

2008 N 7-ФКЗ, от

Бычков А.А. Перспективы развития автокредитования в России в условиях неопределенности // Молодой ученый.

«О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с

// «Собрание законодательства РФ»,

№ 2-3 (

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от

Фомкин М.Е. Автокредитование как форма финансирования транспортных компаний // В сборнике: Приоритетные и перспективные направления научно-технического развития Российской Федерации Материалы I-й Всероссийской научно-практической конференции. Москва,

НасоненкоН.Е. Современные проблемы автокредитования // В сборнике: Развитие финансовых отношений в период становления цифровой экономики Материалы Международной научно-практической конференции. Под научной редакцией А.Ю. Румянцевой.

Додонов В. Н. Большой юридический словарь [текст]. М.,

– №

. С. 94-

О тенденциях развития рынка автокредитования в России / Гулько А.А., Соловей Ю.А., Кузнецова Н.В., Кузьминова О.О. // Экономика и предпринимательство.

С.

№

. С. 146-

Т.

С. 82-

Екимова Е.А. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России // Экономика и бизнес: теория и практика.

АбалтусоваА.А., МаслюковаЕ.В. Особенности страхования КАСКО при автокредитовании // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире.

С. 92-

Федеральный закон от

https://www.open.ru/about

«Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием

. С. 1332-

Фомкин М.Е. Ключевые тренды развития продаж коммерческого автотранспорта путём автокредитования, с точки зрения теоретического, методологического и практического подходов // В сборнике: Экономика и современный менеджмент: теория, методология, практика сборник статей II Международной научно-практической конференции.

«О несостоятельности (банкротстве)» // «Собрание законодательства РФ»,

Федеральный закон от

// «Собрание законодательства РФ»,

Мазурин В.В. Автокредитование как перспективное направление потребительского кредитования в современных условиях в РФ // В сборнике: Теоретико-методологические и прикладные аспекты социальных институтов права, экономики, управления и образования Материалы Всероссийской научной конференции с международным участием. Гуманитарно-социальный институт.

С. 102-

– 448 с., с. 205-

№ 5 (

. С. 81-

№ 4 (

Закирова О.В., ГамоваЕ.Е. Повышение эффективности партнерства банков и страховых компаний в автостраховании // Инновационное развитие экономики.

С. 156-

1996, N 5, ст.

МедянниковаА.А. Проблемы и перспективы развития рынка автокредитования в России в условиях кризиса // В сборнике: современные тенденции развития финансовой системы России Материалы Межрегиональной научно-практической конференции. Ростовский государственный экономический университет (РИНХ); Редакционная коллегия: Денисов М.Ю., Усенко Л.Н., Алифанова Е.Н., Воронкова О.Н., Евлахова Ю.С., Иванова О.Б., НаливайскийВ.Ю., Попова Г.В., Семенюта О.Г., Соколова Е.М., Черкашина Т.А., Щемелев С.Н..

№

2014 N 11-ФКЗ) // в «Собрании законодательства РФ»,

С. 46-

1994, N 32, ст.

С. 124-

Костина А.А. Потребительское кредитование - содержание и проблемы // В сборнике: Вектор развития современной науки XXX Международная научно-практическая конференция.

Т.

1996 N 14-ФЗ (ред. от

Леонова И.В. Рынок автокредитования как элемент экономического развития // В сборнике: Инновационная экономика Материалы V Международной научной конференции.

№ 11 (

С. 58-

Гаврилова Э.Н. Автокредитование в россии на современном этапе (на примере АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ПАО«ВТБ-24») // Актуальные вопросы современной экономики.

МещериковаВ.А. Автокредитование в РФ на современном этапе // Экономика и бизнес: теория и практика.

№

№

№

№ 9 (

Анализ автокредитования на примере ПАО«ВТБ» / Астахова В.В., Комлева Е.А., Тишин П.Я. // В сборнике: Потенциал России в формировании информационного общества Сборник статей. Москва,

2014, N 31, ст.

С. 89-

Автокредитование в РФ на современном этапе: специфика и тенденции развития / АджиеваА.Ю., Дикарева И.А., ПитенкоК.С. // Аллея науки.

С. 1-

Подхалюзина В.А. Автокредитование в России в 2015 г. // Экономика и социум.

С. 47-

2002 N 86-ФЗ (ред. от