Проблемы кредитования физических лиц и пути их решения

Заказать готовую работу

65 страниц страниц

год

4 350 руб. ₽

Содержание

Введение

Актуальность исследования, формулировка цели и определение задач.
Описание объекта и предмета анализа, установление методологической базы.
Обоснование применения специализированных методов и инструментов.

Глава 1. Теоретико-методологические основы потребительского кредитования

Кредит в экономической системе: сущность, функции и экономическая значимость кредита, анализ его роли в условиях рыночной экономики.
Коммерческий банк как субъект кредитных отношений: особенности функционирования, институт участия и специфика деятельности в системе потребительского кредитования.
Классификация банковских потребительских кредитов: детальное рассмотрение видов, характеристик и отличительных признаков различных кредитных продуктов.

Глава 2. Аналитический обзор развития потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России»

Институциональный портрет ПАО «Сбербанк России»: обзор организационно-экономических структур, анализ текущего состояния и динамики деятельности.
Исследование кредитного портфеля: применение методик количественного и качественного анализа для выявления особенностей формирования кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России».
Риски и дисбалансы потребительского кредитования: выявление проблемных зон, анализ причин и оценка влияния неблагоприятных факторов на развитие кредитной системы в ПАО «Сбербанк».

Глава 3. Практическое применение управленческих решений в системе потребительского кредитования

Разработка моделей кредитного скоринга: применение специфических статистических методов и риск-менеджмента для совершенствования оценки платежеспособности заемщиков.
Механизмы оптимизации кредитного портфеля: практические подходы к регулированию структуры выдачи кредитов, внедрение инструментов контроля и корректировки кредитных рисков.

Заключение

Систематизация полученных результатов исследования.
Формулирование выводов по выявленным проблемам потребительского кредитования.
Рекомендации по совершенствованию управленческих решений на примере ПАО «Сбербанк России».

Список использованных источников

Перечень специализированной литературы и нормативно-правовых документов, применённых в исследовании.

Глава 3. Перспективы развития потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России» предполагают глубокую оптимизацию внутренних технологий и процессов, связанных с оказанием банковских услуг. В процессе модернизации приоритет отдается упрощению, стандартизации и автоматизации операционных процедур, что способствует повышению эффективности функционирования кредитной организации.

Для эффективного управления ресурсами банка необходимо удвоение показателей чистой прибыли и активов, а также значительное повышение эффективности управления затратами. Дополнительно следует уделить внимание увеличению уровня достаточности капитала, что позволит обеспечить сохранение рентабельности капитала на уровне, превосходящем мировые стандарты. Реализация безусловно возможна при выполнении ряда условий, направленных на укрепление позиций банка на рынке и оптимизацию бизнес-процессов.

В числе ключевых условий для достижения стратегических целей выделяются следующие направления:

Сохранение и укрепление конкурентных позиций посредством удержания или увеличения доли коммерческого банка на основных сегментах рынка. Это позволит обеспечить темпы роста объема банковского дела, превышающие среднерыночные показатели, при этом особое внимание уделяется расчетно-кассовому обслуживанию.
Обеспечение опережающего роста некредитных доходов через расширение продуктовой линейки и усиление взаимоотношений с клиентами. При этом ожидается, что количество предлагаемых банковских продуктов может вырасти на 50–70%.
Повышение эффективности управления расходами в ходе масштабной модернизации системы продаж и обслуживания клиентов, что позволяет значительно увеличить производительность труда за счет оптимизации операций и процессов.
Поддержание высокого качества активов посредством выстраивания сбалансированного соотношения доходности и рисков при осуществлении кредитных операций, что минимизирует потери и способствует устойчивости финансовых показателей.

Дополнительно, экономическая стратегия коммерческого банка включает своевременное получение точной информации о текущем уровне кредитного риска, что обеспечивает корректную оценку качества активов и достаточность резервов для покрытия ожидаемых убытков. В рамках управления денежными потоками основной акцент делается на формирование стратегии, направленной на согласование баланса с долгосрочными программами банка, а также на оптимизацию структуры активов и пассивов с учетом сроков, качества и стоимости.

Системный подход к управлению денежными потоками выступает в роли важного инструмента, позволяющего не только адаптировать стратегию в меняющихся рыночных условиях, но и предотвращать возможные потери при осуществлении банковских операций. Анализ статистических данных за последние годы подтверждает, что подобные меры способствуют значительному повышению эффективности работы кредитных организаций.

Список использованных источников Нормативные правовые акты

— URL https://moluch.ru/archive/236/54757/

С. 222

№

— №

— С. 353-

Боголюбов В.С. Финансовый менеджмент // Под ред. Боголюбова В.С. -М.: Юрайт,

Дорожкина Н.И., Тимофеева С.А. Значение потребительского кредитования в развитии благосостояния населения [Электронный ресурс] – https://elibrary.ru/item.asp?id=36475347

— URL https://moluch.ru/archive/113/28919/ (дата обращения:

Стратегия развития банковского сектора России на период до 2020 года [Электронный ресурс] – URL: https://dokumen.tips/documents/-56813dfe550346895da7d

Борова З. Ф. Актуальные проблемы, перспективы развития и повышение доступности кредитования малого и среднего бизнеса в России на современном этапе // Молодой ученый. —

Сапожникова А.А. Риски потребительского кредитования и способы их минимизации [Электронный ресурс] – https://elibrary.ru/item.asp?id=34873742

— URL https://moluch.ru/archive/129/35805/

Абрамова М.А. Деньги, кредит,банки. –М.: Юрайт, 2017 – с. 652

2017 N 590-П) (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России

Рудская Е. Н., Болохова Г. А. МСБ-кредитование: проблемы традиционного сектора и перспективы онлайн сервисов // Молодой ученый. —

Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. // Под ред. Лаврушина О.И. - М.: КНОРУС, 2015 – с. 304

— №

Максимов Л.М. Деньги, кредит, банки. // Под ред. Максимова Л.М. – М.: ЮНИТИ, 2014 – с. 365

// Консультант Плюс, 2019 Книги, монографии

Федеральный закон от

– С. 1371–

2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" // Консультант Плюс, 2019

— №

2018 N

Аристархова Т.С., Истомина С.Ю., Гусарева Н.Б. Конкурентоспособность продукции и ее оценка // Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ: сб. ст. по мат. XL междунар. студ. науч.-практ. конф. № 3(

Воронцовский А.В. Оценка рисков. // Под ред. Воронцовского А.В. - М.: Юрайт,

Лисовская А., Власенко Р. Д. Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса // Молодой ученый. —

Атаева Л.Б. Проблемы и тенденции развития потребительского кредитования в России [Электронный ресурс] – https://elibrary.ru/item.asp?id=36722490

— С. 119-

Пчелов И.А. Модель финансового поведения населения России на примере рынка потребительских кредитов [Электронный ресурс] – https://elibrary.ru/item.asp?id=36307763

"Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"(утв. Банком России

Тавасиев А.М. Банковское дело. -М.: Юрайт,

Неустроева Н.А. Потребительское кредитование в России на современном этапе [Электронный ресурс] –https://elibrary.ru/item.asp?id=35077352

Портал банковского аналитика. Данные за ПАО «Росбанк» за 2016-2018 гг. [Электронный ресурс] – URL: https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=rosbank-2272&BankMenu=analiz_dohodnosti

– URL: http://e-koncept.ru/2017/

"Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России

– с. 300

– с. 325

Коробова Г.Г. Банковское дело (2-е издание). – М.: Магистр, 2015 – с. 637

Боровкова В.А. Банки и банковское дело. // Под ред. Боровковой В.А. - М.: Юрайт,

Кредитование МСБ: противоречивый рост. // https://bosfera.ru/bo/kreditovanie-msb-protivorechivyy-rost

Федорова А.Ю., Черкашнев Р.Ю. Оценка эффективности механизма банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс] – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=36461678

Чувилов В.О., Яхьяева А.А. Потребительское кредитование: основные проблемы на современном этапе [Электронный ресурс] – https://elibrary.ru/item.asp?id=36268786

Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от

С.

— С. 114-

Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: Высшее образование, Юрайт,

htm.

Белозеров С.А. Мотовилов О.В. Банковское дело. Уч. // Под ред. Белозерова С.А. - М.: Проспект,

– Т.

// Консультант Плюс, 2019

html

– с. 231

— №

. URL: https://sibac.info/archive/economy/3(

– с. 17

– с. 268

Сухов М.И. Современная банковская система России: некоторые актуальные аспекты. Деньги и кредит.

— С. 626–

2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков" (ред.

— С. 769-

– с. 305

– с. 364

– с. 425

2007 № 209-ФЗ [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс» 2019

2017 N 611-П) (Зарегистрировано в Минюсте России

— №

— С. 541-

"О банках и банковской деятельности" // Консультант Плюс, 2019

.pdf (дата обращения:

Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-1-3_

Черкасов Д. О. Роль малого предпринимательства в экономике России // Молодой ученый. —

Дадыко С. И., Мандрон В. В. Современные методы управления кредитным портфелем банка // Молодой ученый. —

– с. 436

по сделкам, совершаемым на возвратной основе", "Методикой расчета риска изменения стоимости кредитного требования в результате ухудшения кредитного качества контрагента", "Порядком распределения прибыли (части прибыли)") (Зарегистрировано в Минюсте России

Бисултанова А. А. Проблемы развития предприятий малого и среднего бизнеса в России / А. А. Бисултанова // Экономика и управление: проблемы и решения. —

Давыденко И.Г. Экономический анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия. // Под ред. Давыденко И.Г. – М.: КноРус.

— С. 35–

2002 N 86-ФЗ // Консультант Плюс, 2019

1990 N 395-1 (ред. от

htm&pid=pdko_sub&sid=opdkovo

Иванова В.В. Деньги, кредит, банки. –М.: Юрайт, 2017 – с. 450

Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.cbr.ru/statistics/bank_system_new/inform_bs_18/

— №

2018 г) (вместе с "Методикой расчета кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера", "Методикой расчета кредитного риска по ПФИ", "Методикой определения уровня риска по синдицированным ссудам", "Порядком расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н

Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от

2017 N

Варагина А. Е. Исследование роли малого и среднего бизнеса в России // Молодой ученый. —

Инструкция Банка России от

Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/

Глушков Н.Б. Банковское дело. – М.: Альфа Матер,

Каргина А.В. Развитие потребительского кредитования в России, проблемы и пути решения [Электронный ресурс] – https://elibrary.ru/item.asp?id=35165141

Теряева А.С., Туманова Т.Г. Деньги, кредит, банки -М.: Инфра-М, 2017 Электронные ресурсы

// Консультант Плюс, 2019

— №

Крашенинников М. В., Гончарова Н. А. Важность кредитного портфеля и управления кредитным риском в банковской системе // Научно-методический электронный журнал «Концепт». –

Подколзина И.М., Джумагельдиева Л.А. Влияние потребительского кредита на рост экономики России [Электронный ресурс] – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=32741138

— URL https://moluch.ru/archive/210/51512/

Федеральный закон от

Бураков Д.В., Басс А.Б. Тенденции развития банковской системы России. // Под ред. Буракова Д.В. и Басс В.Б. - М.: Русайнс,

Лаврушин О.И. Новые модели банковской деятельности в современной экономике. // Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Кнорус,

Кропин Ю.А. Деньги, кредит, банки. // Под ред. Кропина Ю.А. - М.: Юрайт,

2017 N

– с. 236

Незамайкин В.Н., Юрзинова И.Л. Финансовый менеджмент. // Под ред. Незамайкина В.Н., Юрзиновой И.Л. - М.: Юрайт,

Вопросы и ответы

Какие ключевые аспекты организации потребительского кредитования отражаются в теоретическом обосновании финансовых отношений?

Ключевые аспекты включают анализ сущности, функций и роли кредита в экономической системе, определение места коммерческого банка как участника кредитных отношений, а также систематизацию различных видов банковских потребительских кредитов с их характеристиками. Такой комплексный подход позволяет выстроить целостную картину функционирования кредитной системы и обеспечить теоретическую базу для дальнейшего анализа.

Как определяется сущность кредита и его роль в экономической системе?

Сущность кредита заключается в предоставлении временного доступа к финансовым ресурсам, что способствует мобилизации капитала и стимулированию экономической активности. Роль кредита выражается в возможности перераспределения денежных средств, поддержке инвестиционных процессов и обеспечении финансовой гибкости участников рынка, что является основополагающим элементом экономического развития.

Каким образом коммерческий банк реализует свою функцию в системе кредитных отношений?

Коммерческий банк выступает в качестве посредника, обеспечивая эффективное распределение финансовых ресурсов и управление кредитными операциями. Его деятельность характеризуется анализом рисков, соблюдением регуляторных требований и применением специализированных методов для оценки заемных средств, что способствует устойчивому развитию финансовых систем.

Какие методы могут применяться для оценки развития потребительского кредитования в банковской сфере?

Оценка развития потребительского кредитования осуществляется посредством комплексного анализа деятельности кредитора, включающего оценку структуры кредитного портфеля, анализ его динамики и выявление проблемных аспектов функционирования. Применение данных методов позволяет объективно оценить эффективность кредитных операций и определить направления дальнейшего совершенствования практики кредитования.

Что включает характеристика различных видов банковских потребительских кредитов?

Характеристика различных видов потребительских кредитов охватывает описание специфики условий предоставления, сроков погашения, процентных ставок и сопутствующих рисков. Такой аналитический подход позволяет классифицировать кредитные продукты, оптимизировать кредитный портфель и разработать эффективные стратегии управления кредитными ресурсами.