Каталог › Финансы и кредит: Анализ и практика › Ипотечное кредитование в Российской Федерации: особенности и проблемы

Ипотечное кредитование в Российской Федерации: особенности и проблемы

ипотека кредитование недвижимость развитие государственная поддержка
Заказать готовую работу
📄 81 страница страниц
📅 год
💰 4 350 руб. ₽

Содержание

Введение

  1. Обоснование актуальности исследования, цель и задачи анализа ипотечного кредитования
  2. Определение объекта и предмета исследования, описание используемых методов (аналитический подход, оценка рисков, модели расчёта кредитоспособности)

Глава I. Теоретические предпосылки ипотечного кредитования

  1. Развитие ипотеки в историческом контексте
    1. Этапы становления "ипотеки" как финансового инструмента
    2. Формирование первичных моделей кредитования с участием "ипотеки"
  2. Основные концепты и структурные принципы
    1. Определение "ипотечного кредитования" в современных условиях
    2. Принципы формирования кредитных схем и распределения операционных рисков
  3. Механизмы организации ипотеки
    1. Операционные модели и схемы взаимодействия участников кредитного процесса
    2. Практика применения организационных механизмов в системе ипотечного кредитования

Глава II. Современные тенденции развития ипотечного кредитного рынка в России

  1. Анализ состояния рынка жилья и распределение ипотечных кредитов
    1. Методики оценки финансовой ликвидности и кредитоприемлемости заемщиков
    2. Идентификация ключевых факторов, влияющих на динамику ипотеки
  2. Вклад "АИЖК" в трансформацию ипотечного кредитования
    1. Роль "АИЖК" в оптимизации кредитного портфеля и снижении операционных рисков
    2. Инновационные подходы и реальные кейсы сотрудничества с "АИЖК" в РФ

Глава III. Анализ проблем и перспектив развития ипотечного кредитования в РФ

  1. Современные трудности в системе ипотечного кредитования
    1. Идентификация структурных недостатков и несовершенств финансовых моделей
    2. Риски и проблемы в операционной деятельности кредитных институтов
  2. Варианты развития и сценарии модернизации
    1. Прогнозирование изменения рыночных трендов и оценка новых финансовых инструментов
    2. Стратегия совершенствования механизмов "ипотечного кредитования" с акцентом на структурирование активов

Заключение

  1. Подведение итогов исследования и формулирование основных выводов
  2. Рекомендации по совершенствованию системы ипотечного кредитования на основе проведённого анализа

Список литературы

  1. Основные источники, нормативные документы и аналитические отчёты, использованные в работе

В условиях современной российской экономики ипотечное кредитование представляет собой сложный и многоаспектный механизм, развитие которого сопряжено с серьезными структурными проблемами. Исторически, возможность получения кредита на приобретение жилья существовала в России еще до 1917 года, когда этот вид услуг имел устойчивую законодательную базу и высокую популярность. Однако длительный период советской власти привел к утрате накопленного дореволюционного опыта в данном направлении.

Многообразие проблем в обеспечении населения недвижимостью через ипотечное кредитование усугубляется сравнительно низким уровнем доступности жилья. В частности, статистические данные свидетельствуют о том, что лишь 10% граждан Российской Федерации располагают жилплощадью, превышающей 18 квадратных метров на человека, а только 1% населения имеет возможность приобрести жилье за счет личных накоплений. Такое положение обусловлено также старением существующего жилого фонда, требующего капитального ремонта и реконструкции, что влечет за собой необходимость дополнительных государственных инвестиций.

Единственным жизнеспособным решением текущего кризиса в жилищном обеспечении является ипотека, которая должна реализовываться с обязательной государственной поддержкой. По данным Комитета по собственности Государственной Думы, более 20 миллионов граждан нуждаются в каком-либо жилье, что подтверждается, например, очередью из более чем 200 тысяч семей в Подмосковье. Для удовлетворения этих потребностей необходимо в ближайшее время возвести свыше 12 миллионов квадратных метров жилья, ведь при нынешних темпах работы строительной отрасли полный цикл обеспечения семей может занять до 26 лет.

Опыт зарубежных стран, где механизм ипотечного кредитования успешно развивается на протяжении более ста лет, свидетельствует о необходимости перенятия лучших практик. В российской законодательной сфере уже запущен механизм реформирования нормативно-правовой базы, что подтверждается включением в Гражданский Кодекс отдельных глав, статей и параграфов, таких как «Об ипотеке», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество», «О сделках с недвижимым имуществом» и «О залоге недвижимости». Ежегодно в законодательные акты вносятся существенные изменения, поправки и дополнения, что демонстрирует динамику развития института ипотечного кредитования.

В свете актуальности вопросов доступности жилья можно выделить следующие ключевые аспекты:

  1. Низкий уровень доступности жилой площади на одного человека;
  2. Необходимость значительных инвестиций в капитальный ремонт и реконструкцию существующего фонда;
  3. Рост числа граждан, нуждающихся в новом жилье, особенно в регионах с высокой концентрацией населения;
  4. Требование к обязательной государственной поддержке для обеспечения устойчивости ипотечного кредитования.

Таким образом, рассматриваемый механизм является основополагающим инструментом решения жилищного кризиса в современной России. Эффективная интеграция зарубежного опыта с отечественной практикой позволит ускорить процессы модернизации законодательной базы и создать необходимые условия для устойчивого развития ипотечного кредитования в условиях меняющейся экономической конъюнктуры.

Список использованной литературы

Денежно-кредитная политика государства // http://www.cbr.ru/dkp/print.aspx.file. 1с.

Шевчук Д.А. Ипотека: просто о сложном. – М.: Юрайт-издат,

479с.

Рыбин В.И. Национальные банковские системы: Учебник. – М.: Инфра-М,

Федеральный закон от

Распоряжение Правительства РФ от

– 136с..

Каупервуд Ф.А. История банковского дела. – М.: Дело и Сервис,

Афонина А.В., Захарова Н.А., Колосова Т.Ю. Ипотека: пошаговая инструкиця. – М.: Эксмо-Пресс,

Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах. – М.: Юстицинформ,

2011 г.) «О залоге» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».

Эпштейн Е.М. Российские коммерческие банки. – М.: Российская политическая энциклопедия,

2012 г. №281-ФЗ) «Об ипотечных ценных бумагах» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».

1992 г. (в ред от

Иванова С.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Издательский дом Дашков и К,

О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования в 2012 году // http://www.cbr.ru/statistics/ipoteka/am_

Борисяк Д.В. Россияне берут ипотеку в 20 раз меньше, чем евро-пейцы // Vedomosti.ru. –

2002 №

Российская Федерация. Конституция (

Квазимагомедов А.А. Деньги, кредит, банки. Курс лекций: учебное пособие для вузов. – М.: Экзамен,

1998 г. №102-ФЗ (в ред. от

2012 г.) «О банках и банковской деятельности» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».

Лаврушин О.И. Банковские операции. – М.: КноРус,

2010 г.) «О Центральном банке российской Федерации (Банке России)» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».

2003 г. №152-ФЗ (в ред. от

2013 г. №101-ФЗ) «Об ипотеке» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».

Лаврушин О.И. Банковская система в современной экономике. – М.: КноРус,

«О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в российской Федерации) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».

688с.

Гражданский кодекс РФ. Части 1-4 по состоянию на

Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: Учебник. – М.: Ин-фра-М,

– 478с.

2002г. (в ред. от

Федеральный закон от

2011 г. – М.: Омега-Л,

Федеральный закон от

Постановление правительства РФ от

Борисов П.В. Перспективы ипотечного кредитования в России // Финансовые проблемы оздоровления экономики государства и предприятий в рыночных условиях. Научный сборник трудов, ч.

2010 г. №1201-р «Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».

Разумова И.А. Ипотечное кредитование. – 2-е изд.: Учебное посо-бие. – СПб.: Питер,

Белоглазова Г.Н., Кроливецкий Л.П. Банковское дело. – СПб.: Питер,

280с.

Центральный Банк Российской Федерации: Годовой отчет // http://www.cbr.ru/publ/God/ar_

Денежный агрегат М0 в РФ в 2012 году // http://www

Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования // http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=ipoteka.

Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега-Л,

Федеральный закон от

newsanons.ru/news/

Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов. – М.: Экзамен,

Моисеев С.Р. Денежно-кредитный энциклопедический словарь. – М.: Дело и Сервис,

Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции. – М.: Инфра-М,

Банковское дело: Учебник для вузов / Под ред. Коробовой Г.Г. – М.: Магистр,

203с.

Москвин В.А., Тавасиев А.М., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ,

– 64с.

Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования и деятель-ность АИЖК // Аналитический центр АИЖК. – Выпуск №1,

Соколов В.Н. Инвестиции в производство и строительство через механизм ипотечного кредитования // Проблемы эффективной организации производства и приоритеты инвестиционной политики: материалы к международной научно-практической конференции. Новосибирск,

Федеральный закон от

1990 №395-1 (в ред. от

Арт Ян. Ипотека. Руководство к действию. – М.: АСТ,

384с.

1с

2013 г. №244-ФЗ) «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».

– 400с.

200 г. №28 (в ред от

Турбанов А.В., Тютюнник А.А. Банковское дело. Операции, технологии, управление. - М.: Альпина Паблишер,

1997 г. №122-ФЗ (с изм. от

– ИЭАУ,

http://www.vse-obipoteke.ru.

Соколов Ю.А., Жуков Е.Ф. Банковское дело. – М.: ЮРАЙТ-ИЗДАТ,

. Конституция Россий-ской Федерации. – Ростов-на-Дону: Феникс,

pdf.

Шипкова О.Т., Ивасенко А.Г., Соколов В.Н. Жилищная ипотека: проблема выбора адекватной для России модели // Эффективность инвестиций в новое строительство и реконструкцию: cб. докладов и сообщений к Международной научно-практической конференции. Новосибирск,

– 591с.

Щенин Р.К. Банковские системы стран мира. – М.: КноРус,

Федеральный закон от

255с.

Вопросы и ответы

Каковы теоретические основы ипотечного кредитования?
Теоретические основы ипотечного кредитования представляют собой совокупность фундаментальных принципов, концепций и моделей, обеспечивающих методологическую базу для организации и функционирования системы ипотечного кредитования. Данный подход определяет критерии оценки эффективности кредитных операций и устанавливает нормативно-правовые рамки, способствующие устойчивому развитию финансовых отношений в данной области.
Какие исторические аспекты характеризуют возникновение ипотеки?
Исторические аспекты возникновения ипотеки отражают эволюцию финансовых отношений, связанных с залоговыми операциями на недвижимость. Эти аспекты охватывают становление и развитие традиционных методов кредитования, выявляя ключевые этапы трансформации практик предоставления залоговых средств, что позволяет оценить динамику и специфику формирования данной системы.
В чем заключается понятие и принципы ипотечного кредитования?
Понятие ипотечного кредитования определяется как система финансовых отношений, в рамках которой кредитование осуществляется под залог недвижимого имущества. Принципы ипотечного кредитования включают обеспечение кредитных рисков, соблюдение установленных правовых норм и создание условий для стабильного функционирования кредитного механизма, что способствует надежности и предсказуемости финансовых операций.
Что представляет собой организационный механизм ипотечного кредитования?
Организационный механизм ипотечного кредитования заключается в совокупности структурных и функциональных элементов, обеспечивающих эффективное управление процессами кредитования под залог недвижимости. Этот механизм включает использование правовых, финансовых и административных инструментов, направленных на оптимизацию процедур кредитования и минимизацию рисков, что способствует рационализации работы кредитной системы.
Каковы основные тенденции развития ипотечного кредитования в России?
Основные тенденции развития ипотечного кредитования в России характеризуются динамичными изменениями в экономической и социальной сферах, влияющими на совершенствование кредитных механизмов. Данные тенденции отражают процессы модернизации финансового регулирования, адаптацию к изменяющимся условиям рынка жилья и внедрение инновационных технологий, что способствует развитию устойчивой системы ипотечного кредитования.
Что включает оценка рынка жилья и ипотечного кредитования в России?
Оценка рынка жилья и ипотечного кредитования в России представляет собой аналитический процесс, направленный на выявление структурных характеристик и динамических изменений в сегментах недвижимости и связанных с ними кредитных операций. Такой анализ позволяет определить уровни спроса и предложения, оценить риски и выявить направления для дальнейшего совершенствования регулятивной политики, что способствует повышению эффективности финансовой системы.
Какова роль специализированных учреждений в развитии ипотечного кредитования в РФ?
Специализированные учреждения играют определяющую роль в развитии ипотечного кредитования в РФ, реализуя комплекс мер, направленных на поддержку и развитие данной финансовой системы. Их деятельность включает координацию правового регулирования, разработку стандартов и предоставление кредитных инструментов, что способствует созданию благоприятных условий для оптимизации операционной деятельности и устойчивого роста рынка.
Что включает оценка проблем и перспектив развития ипотечного кредитования?
Оценка проблем и перспектив развития ипотечного кредитования представляет собой комплексный анализ, охватывающий выявление существующих структурных и рыночных затруднений, а также определение потенциальных направлений оптимизации системы кредитования. Такой анализ способствует формированию рекомендаций для совершенствования регулятивной базы, что позволяет обеспечить дальнейшую устойчивость и эффективность финансовых отношений в данной области.
Какие основные проблемы актуальны для современной системы ипотечного кредитования?
Основные проблемы современной системы ипотечного кредитования связаны с несовершенством правового регулирования, ограниченностью ликвидности и высокими рисками, возникающими в процессе реализации кредитных операций. Эти факторы препятствуют оптимизации процедур кредитования, что требует применения корректирующих мер и совершенствования нормативной базы для повышения устойчивости системы.
Каковы перспективы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации?
Перспективы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации связаны с внедрением современных технологий, совершенствованием финансового регулирования и укреплением институциональной базы. Дальнейшая реализация данных перспектив обеспечивает повышение эффективности кредитных операций, улучшение условий для заемщиков и устойчивое развитие рынка жилья, что подтверждает возможность динамичного роста данной отрасли.

Похожие работы