Кредитование физических лиц на примере ОАО

Содержание

1. Введение
   1. Актуальность изучения кредитования физических лиц
   2. Цель, задачи, объект и предмет исследования
   3. Методы и источники эмпирических данных
2. Глава 1. Теоретические основы кредитования физических лиц
   1. 1.1. Понятие кредитования физических лиц: сущность, виды и принципиальные установки
   2. 1.2. Методики оценки кредитоспособности: аналитический подход и расчетные процедуры
   3. 1.3. Специфика и современные тенденции кредитования физических лиц
3. Глава 2. Организация кредитных операций в ОАО «БАНК ВТБ»
   1. 2.1. Банковская модель ОАО «БАНК ВТБ»: структура и операционные особенности
   2. 2.2. Комплексный анализ финансово-хозяйственной деятельности банка
   3. 2.3. Оценка кредитной стратегии: преимущества, проблемные зоны и оценка рисков
4. Глава 3. Перспективы совершенствования кредитования физических лиц в ОАО «БАНК ВТБ»
   1. 3.1. Диагностика проблем в развитии потребительского кредитования
   2. 3.2. Разработка мероприятий по оптимизации процесса кредитования физических лиц
   3. 3.3. Эффективность внедренных мер: сравнительный анализ и практические выводы
5. Заключение
   1. Основные итоги исследования
   2. Выводы по достижению поставленных задач
   3. Перспективы дальнейших исследований
6. Список литературы
7. Приложения
   1. Приложение 1
   2. Приложение 2
   3. Приложение 3
   4. Приложение 4

Современная научная литература, включая работы Н.Чернышевой, Б.И. Соколова и А.Ф. Ионовой, демонстрирует высокий интерес к проблематике управления кредитными ресурсами банка и его влияния на функционирование финансового рынка. Авторы признают, что для достижения стабильности деятельности и повышения эффективности хозяйственной деятельности банков необходимо регулярное наблюдение и анализ состояния кредитных ресурсов, их распределения и применения, а также оптимизация условий кредитования населения.

В то же время вопросы совершенствования структуры кредитных средств, повышения их эффективности и внедрения современных методов управления кредитным капиталом остаются недостаточно изученными. Исследователь отмечает, что разнообразие форм кредитования требует создания более широкого методического инструментария, что подтверждается данными о том, что значительная часть банков сталкивается с проблемами в разработке механизмов кредитования физических лиц.

При проведении анализа использовались следующие источники информации:

1. нормативно-законодательные акты;
2. банковская документация;
3. техническая документация.

Основными бухгалтерскими документами служили «консолидированный бухгалтерский баланс», «Отчет о прибылях и убытках» и «Приложения к балансу».

Практическая значимость исследования обусловлена возможностью применения разработанных рекомендаций для увеличения объемов кредитования в обширной сети банков, что способствует активизации кредитного процесса и росту числа заемщиков. Современные исследования свидетельствуют о том, что внедрение инновационных методов кредитования приводит к снижению рисков и увеличению привлекательности банковских услуг.

Особый вклад работы состоит в разработке комплекса мероприятий, направленных на укрепление финансового состояния банка, оптимизацию управления кредитными ресурсами и грядущее вовлечение клиентов в процесс кредитования. Предложенные меры могут стать основой для дальнейшей модернизации системы кредитования в российских банках.

Дипломное исследование включает оценку процесса кредитования физических лиц в банке «ВТБ», где были выявлены существенные недостатки в системе розничного кредитования, а также разработаны рекомендации, способствующие повышению эффективности хозяйственной деятельности и финансовой устойчивости банка.

Список использованной литературы Нормативные и законодательные документы

– 320 с.

Селезнева, Н.Н. Анализ финансовой отчетности организации.: учебное пособие / Н.Н.Селезнева, А.В. Ионова. - изд.3-е, перераб. и доп.. – М.: ЮНИТИ-ДАНА,

– 421 с. Статьи из периодической печати

Ольхова, Р.Г. Оценка и анализ достаточности капитала банка/ Р.Г. Ольхова // Бизнес и банки-

Бухгалтерский баланс ОАО «ВТБ» на 1 января 2010-2012 гг. Режим доступа: [www.vtb.ru];

Российская Федерация. Конституция (

Андрианов, В. Ограничение банковских рисков: рекомендации Базельского комитета и обязательные нормативы деятельности банков/В. Андрианов // Банковское дело-

№ 286-П

Герчикова, И.Н. Менеджмент: учебное пособие / Изд. 2-е перераб. и доп. - М.: “ЮНИТИ”, 2011 . – 371 с.

Указание оперативного характера ЦБ РФ от 23 июня 2004 г.№70-Т «О типичных банковских рисках»

Шеремет, А.Д. Методика финансового анализа / А.Д. Шеремет, Р.С. Сайфулин. - изд.3-е, перераб. и доп.- М.:Инфра-М,

– 400 с.

Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России

– 652 с. – (Высшее экономическое образование)

– 448 с.

Финансовый менеджмент. Российская практика: Учебник / Под ред Е.В.Стояновой. – Изд.2-е, перераб. и доп. – М.: Перспектива,

Центр управления финансами. Методы прогнозирования // Электронный ресурс. – Режим доступа [http://www.center-yf.ru/data/Marketologu/Metody-prognozirovaniya.php]

Просветов Г.И. Менеджмент: задачи и решения: учебно-практическое пособие / М.: Альфа-Пресс,

Круглова, Н.Ю. Стратегический менеджмент: учебник / Н.Ю. Круглова, М.И.Круглов. – изд. 2-е перераб. и доп.- М.: Высшее образование,

- 462 с.

– 421 с.

– 320 с.

– 425 с.

Положение Банка России. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери / Положение от

Каисов, А.В. Стратегия управления коммерческим банком: концептуальные основы: Монография / А.В.Каисов. – СПб: СПбГУ,

– 567 с.

Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования: Учебное пособие / О.И.Лаврушин, О.Н.Афанасьев, С.Л.Корниенко. – М.: КноРус,

Кузнецова В.В. Банковское дело. Практикум: Учебное пособие / В.В.Кузнецова, О.И.Ларина. – М.: КноРус,

Электронный ресурс. – Режим доступа: [www – finman – ru / articles]

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86–ФЗ от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. от

Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков»

Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник/Е.П. Жарковская. – М.: Омега–Л,

Сиротко, П.И. Теория банковского кредита / П.И.Сиротко. - М.: Финансы и статистика,

Белоглазова, Г.Н., Кроливецкая, Л.П. Банковское дело/Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. -М.,

Ермасова, Н.Б. Финансовый менеджмент: Учебное пособие / Н.Б.Ермасова, С.В.Ермасов. – Изд 2-е, перераб. И доп. – М.: Издательство ,Юрайт; ИД Юрайт,

– 376 с.

– 542 с. – (Высшее экономическое образование)

Галицкая, С.В. Финансовый менеджмент. Финансовый анализ. Финансы предприятий: Учебное пособие / С.В.Галицкая. – М.: Эксмо,

Ендовицкий, Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие / Д.А. Ендовицкий, И.В.Бочарова. - Изд.2-е. – М.:КноРУС,

– 374 с.

Балабанов, А.И. Банки и банковское дело: Учебник для вузов / А.И.Балабанов, В.А.Боровкова, О.В.Гончарук. – Изд.2-ое. – СПб.: Питер Пресс,

№ 139-И от

– 39 с.

– 216 с.

Савицкая, Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: учебник / Г.В.Савицкая – Изд. 3-е, перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М,

Савицкая, Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: учебное пособие / – Изд. 4-е, испр. и доп. – М.: ИНФРА-М,

Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов ОАО «ВТБ» на 1 января 2010-2012 гг.. Режим доступа: [www.vtb.ru];

Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: учебное пособие / под ред. проф. М.А.Вахрушиной. – М.: Вузовский учебник,

№ 286-П

№ 181-Т Учебники и учебные пособия

Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» / Электронный ресурс. – Режим доступа: [http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/491345/]

1990 г. (с изм. и доп. от

ВТБ. Официальный сайт / Электронный ресурс. – Режим доступа:[http://www.vtb.ru/]

- 266 с.

– 621 с. – (Основы наук)

Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. – СПб: Питер,

Пласкова, Н.С. Экономический анализ: Учебник / Н.С.Пласкова. – изд.2-е, перераб и доп. - М.: Эксмо,

– 264 с.

– 264 с.

– 257 с.

Формирование кредитной политики коммерческого банка в современных условиях, критерии ее оптимизации: научная работа / Электронный ресурс. – Режим доступа: [http://knowledge.allbest.ru/bank/3c0b65625b3ac68b4d53a89421216d36_

– 416 с.

Электронный ресурс. – Режим доступа: [http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=650000021]

- N 8

// Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

html]

Рекомендации по регулированию и отражению в отчетности кредитных организаций отдельных видов сделок, несущих повышенный риск: письмо Центрального Банка РФ / Письмо от

Басовский Л.Е. Менеджмент: учебное пособие / Л.Е. Басовский. – М.: ИНФРА-М,

Отчет об обязательных нормативах за 2010-2012 гг. ОАО «ВТБ». Режим доступа: [www.vtb.ru];

2012г. №

-590 с.

№ 181-Т

// Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

- 491 с.

- N 6 Интернет-ресурсы

Портал дистанционного правового консультирования предпринимателей/ Электронный ресурс. – Режим доступа: [www.dist-cons.ru]

Формирование стратегии управления кредитными ресурсами коммерческого банка: статья / Электронный ресурс. – Режим доступа: [http://www.bibliofond.ru/view.aspx?id=5280]

– 584 с.

Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» №395–1 от

1999 г. (с изм. и доп. от

Положение Банка России. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери / Положение от

- 284 с.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» № 40-ФЗ от

Отчет о прибылях и убытках ОАО «ВТБ» на 1 января 2010-2012 гг. Режим доступа: [www.vtb.ru]

Электронный ресурс. – Режим доступа: [http://www.banki.ru/banks/bank/]

– 288 с.

Ковалева, А.М. Финансы фирмы: учебник / А.М.Ковалева, М.Г.Лапуста, Л.Г.Скамай; – Изд. 4-е, перераб. и доп. – М.: ИНФРА,

Сайт Министерства экономического развития– / Электронный ресурс. – Режим доступа:[http://www.economy.gov.ru]

Шеремет, А.Д. Финансы предприятий: менеджмент и анализ / А.Д. Шеремет, А.Ф.Ионова. - М.:Инфра-М,

Ковалев, В.В. Финансовая отчетность. Анализ финансовой отчетности ( основы балансоведения): учебное пособие / В.В. Ковале, Вит.В. Ковалев. – изд. 2-е, перераб. и доп.. – М.:Проспект,

. Конституция Российской Федерации: офиц. текст. – М.: Маркетинг,

Коробовой, Г.Г. Банковское дело: учебник/Г.Г. Коробовой. - М.: ЮРИСТЪ,

№ 181-Т

2012г. // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].

Рекомендации по регулированию и отражению в отчетности кредитных организаций отдельных видов сделок, несущих повышенный риск: письмо Центрального Банка РФ / Письмо от

Косой, А.М. Капитал коммерческого банка / А.М. Косой // Деньги и кредит-

Федеральная Служба Государственной Статистики -/ Электронный ресурс. – Режим доступа:[www.gks.ru]

Крейнина, М. Н. Анализ финансового состояния и инвестиционной привлекательности акционерных обществ в промышленности, строительстве торговле / М.,Инфра-М,

- N 10

– 480 с.

- Режим доступа: [http://ru.wikipedia.org/wiki/], свободный. - Загл. с экрана. - Яз. рус., англ. Документы банка

// Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];

Портал «Литература» [Электронный ресурс] / Материал из Википедии – свободной энциклопедии,

Рекомендации по регулированию и отражению в отчетности кредитных организаций отдельных видов сделок, несущих повышенный риск: письмо Центрального Банка РФ / Письмо от

Тагирбеков, К.В. Организация и управление коммерческим банком. Функционально-технологические основы: обобщение практики, документы и материалы: Учебное пособие / К.В.Тагирбеков. – М.:Весь мир, 2011, 704 с.