Каталог › Банковское дело: исследование финансовых стратегий › Минимизация рисков в ипотечном кредитовании в коммерческих банках

Минимизация рисков в ипотечном кредитовании в коммерческих банках

ипотека автоматизация мотивация СФО банковские стратегии
Заказать готовую работу
📄 68 страниц страниц
📅 год
💰 4 350 руб. ₽

Содержание

  1. Введение

    Актуальность исследования, обоснование выбора темы, постановка цели, определение задач, характеристика объекта исследования и описания предмета с указанием используемых методов.

  2. Глава 1. Теоретико-методологические основы формирования рисковых ситуаций в ипотечном кредитовании

    1. 1.1 Экономический анализ ипотечных отношений

      Обзор основных понятий и сущности экономических связей в системе ипотечного кредитования, анализ теоретических основ формирования стандартов ипотечных отношений.

    2. 1.2 Понятие "кредитный риск" и детектирование источников его возникновения в ипотечном кредитовании

      Разбор понятия "кредитный риск" с анализом факторов и источников, влияющих на его формирование в системе ипотечного кредитования с применением профессиональных методик диагностики.

    3. 1.3 Современные методики оценки "кредитного риска" при ипотечном жилищном кредитовании

      Анализ прогрессивных методов оценки риска, применение математического моделирования и системно-динамических подходов в оценке угроз в ипотечном жилищном кредитовании.

  3. Глава 2. Эмпирический анализ динамики ипотечного кредитования в российском банковском секторе

    1. 2.1 Организационно-экономическая характеристика деятельности "ПАО Сбербанк"

      Исследование организационно-экономического состояния, структурный анализ деятельности "ПАО Сбербанк" в контексте ипотечного кредитования.

    2. 2.2 Статистический анализ информационных показателей ипотечного кредитования "ПАО Сбербанк"

      Оценка динамики и статистическая диагностика ипотечного кредитования на примере "ПАО Сбербанк" с привлечением аналитических методов.

    3. 2.3 Анализ факторов риска в системе ипотечного кредитования

      Выявление рисковых индикаторов и их влияния на устойчивость ипотечных операций с использованием профильных аналитических инструментов.

  4. Глава 3. Инструменты оптимизации управления рисками в ипотечном кредитовании

    1. 3.1 Проблематика управления "кредитным риском" в ипотечном кредитовании и пути ее совершенствования

      Анализ управленческих проблем в системе ипотечного кредитования, подходы к оптимизации процессов контроля и регулирования "кредитного риска".

    2. 3.2 "Системно-динамическая модель" досрочного погашения ипотечных кредитов: анализ угроз и доходности

      Моделирование досрочного погашения с оценкой влияния на доходность и рисков, анализ сценариев применения системы в современной банковской практике.

  5. Заключение

    Выводы, суммирующие основные результаты исследования, перспективы дальнейших исследований и практические рекомендации по совершенствованию системы ипотечного кредитования.

  6. Список литературы

    Перечень использованных источников и нормативных документов.

  7. Приложения

    Дополнительные материалы, иллюстрации и техническая информация, подтверждающая исследования.

В целях совершенствования ипотечного кредитования в ПАО "Сбербанк" разработана стратегия, предусматривающая увеличение производительности труда в сегменте продаж ипотечных кредитов на 50% в течение трехлетнего периода. Для достижения данной цели предполагается оптимизация бизнес-процессов через повышение уровня специализации и четкое распределение обязанностей, что ставит задачу усиления централизации и автоматизации операций.

Важным элементом стратегии является интеграция показателей производительности в систему мотивации сотрудников. Ежемесячный мониторинг эффективности каждого работника осуществляется на основе данных о количестве заключенных кредитных договоров, а для специалистов, занимающихся проведением сделок, в систему мотивации вводится индекс удовлетворенности клиентов – характеристика, отображающая уровень лояльности и готовность рекомендовать услуги Банка.

Дополнительно банк нацелен на двукратное увеличение доходов посредством реализации комплекса мер, включающих:

  1. Развитие офисной сети в СФО с целью достижения доли ПАО "Сбербанк" на рынке каждого региона от 1 до 5% по состоянию на 2017 год.
  2. Усиление и расширение существующих партнерских отношений с региональными операторами, что способствует укреплению позиций банка в соответствующих регионах.
  3. Увеличение объема аккредитованных новостроек в СФО до 30% от общего количества объектов, что подчеркивает динамичное развитие строительного сектора.
  4. Разработку и внедрение специализированных продуктовых линеек, ориентированных на потребности целевых клиентских сегментов, включая участников зарплатных проектов, а также создание уникальных предложений для крупных предприятий, что предполагает возможность предоставления скидок в рамках установленных лимитов, зависящих от средних остатков на счетах физических лиц.

Президентские исследования и статистические данные свидетельствуют о том, что комплексное применение данных мер ведет к повышению конкурентоспособности и устойчивости банковской системы, что подтверждает эффективность выбранной стратегии.

Список литературы

360 с.

Федеральный закон №122-ФЗ от

Татаров К.Ю. Особенности бухгалтерского уче¬та в риэлторских организациях. М.: Финансы и статисти¬ка,

Рощипка В.М., Бондарчук О.П. Переплата как главный недостаток ипотечного кредитования//Новая наука: Опыт, традиции, инновации.

- С. 28-

1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости» (ред. от

№ 2 (

- № 3(

№

- №

1990 N 395-1 (ред. от

- №

№

. С. 1237-

№

Матюхин Г.Г. Ипотека. От истории - к совре¬менности // Банковское дело.

- №

- № 1(

Эзрох Ю.С. Потребительское кредитование в России и СССР / Ю.С. Эзрох // Деньги и кредит.

С. 68-

Шипицын, А. В. Возможность использования фундаментального анализа [Текст] / А. В. Шипицын, Е. Г. Серова // Вестник Белгородского государственного технологического университета им. В. Г. Шухова. -

«О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с

Енкина Е.А. Совершенствование государственного регулирования системы ипотечного кредитования//Молодой ученый.

Астапов K.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом /К. Л. Астапов // Деньги и кредит.

- С.171-

№ 24 (

№ 12-1 (

Бланк, И. А. Управление финансовыми рисками [Текст] / И. А. Бланк. - К. : Ника-Центр,

. С. 17-

Пономарев В.В. Система ипотечного кредитования. Электронный ресурс. / В.В. Пономарев // Экономика России: XXI век. Электр. журн.

. С. 153-

№

Иванкина Е.В., Косарева Е.Н., Федотов И.В. Мировой опыт создания и развития рынка доступ¬ного жилья и методов его экономического регули¬рования // Механизация строительства.

325 с

1994 №51-ФЗ

464 с

№ 12 (

. С.

Примак Л.В. Международное объединение технологий и инноваций - кластерный подход // Механизация строительства.

Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. М.: Финансы и статистика,

С. 55

Федеральный закон №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от

2015, с изм. и доп., вступ. в силу с

№

Грузицкий Ю.Л. Ипотека в Рос¬сийской империи (из истории развития ипо¬течных банков) / Ю.Л. Грузицкий //Деньги и кредит.

С. 7-

. С. 34-

Гареев И.Ф. Экономические аспекты функци¬онирования некоммерческой организации при пре¬доставлении государственных услуг населению // Российское предпринимательство.

Чеховская И.А., Грушкина С.Е. Процесс ипотечного кредитования: проблемы и пути их решения//Управление. Бизнес. Власть.

№ 1 (

Шеховцов, В. В. Методические аспекты определения экономической эффективности социальных инвестиций [Текст] / В. В. Шеховцов, И. Н. Понкратов, К. А. Васильев // Вестник Белгородского государственного технологического университета им. В. Г. Шухова. -

1997 (ред. от

Абдуллаев М. А. Ипотека. Органи¬зация ипотечного кредитования. / М.А. Абдуллаев, А. А. Орлов, Л. А. Римский, Бу Хасан Хоссам. М.: МИИТ,

Чекиева Х.Р. Ипотечное кредитование в условиях кризиса//Молодой ученый.

Федеральный закон №102-ФЗ от

Кузнецов, С. В. Повышение эффективности работы в банке по урегулированию проблемной ссудной задолженности [Текст] / С. В. Кузнецов // Микроэкономика. -

Положение Банка России от 26 марта 2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»

- 864 с.

- № 4(

С. 10-12

Большой экономический словарь [Текст] ; под ред. А. Н. Азрилияна - 2-е изд., доп. и перераб. - М. : Институт но¬вой экономики,

Жилищный кодекс РФ от 29 декаб¬ря 2004 г. №188-ФЗ (в ред. От

№

244 с.

№

- C. 121-

№

Пустовалова, Т. А. Управление кредитным риском кредитного портфеля коммерческого банка [Текст] / Т. А. Пустовалова, Р. Р. Кутуев // Вестник Санкт-Петербургского университета. Сер. 8, Менеджмент. -

Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях» от

- 600 с.

С. 45-

2004 (ред. от

Энциклопедия финансового риск-менеджмента [Текст] / под ред. А. А. Лобанова, А. В. Чугунова. - М. : Альпина Бизнес Букс,

Строкова А.А. Система ипотечного кредитования в современных условиях//Молодой ученый.

№ 28 (

"О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним"

№

- С. 135-

1998 г. (ред. от

С. 176-184

Серова, Е. Г. Реалии рынка микрофинансовых организаций в России: тенденции и перспективы [Текст] / Е. Г. Серова, И. Н. Понкратов, О. В. Ранга // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. -

С. 57-62

Толстых И.А. Принципы реализации ипотечного жилищного кредитования для повышения уровня и качества жизни населения//Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования.

Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года: утв. распоряжением Правительства Российской Федерации от

Шеховцов, В. В. Влияние инвестиций и их структуры на стоимость бизнеса (предприятия) [Текст] / В.В. Шеховцов // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. -

Т.

pdf

. С. 6-

49с.

320 с

Бородина Е.В., Ершова А.С. Проблемы ипотечного кредитования в России//Актуальные проблемы науки и практики.

С. 169-175

- №

№ 3 (

Положение Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»

№

. - С. 285-

Епифанов, М. А. Управление кредитными рисками [Текст] / М. А. Епифанов // Финансовый бизнес. -

Федеральный закон от

№

Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от

2015 г.)

Щетинин, Е. Ю. О современных подходах к страхованию кредитных рисков [Текст] / Е. Ю. Щетинин, Ю. Г. Прудников // Финансы и кредит. -

Чугунова Ю.В. Экономические аспекты регулирования ипотечного кредитования//Управление экономическими системами: электронный научный журнал.

№ 1 С. 62-68

Федеральный закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (ред. от

. - С. 233-

- №

№ 2 (

. - С. 253-

С. 101-116

Лозинская А.М. Современные возможности оценки кредитного риска при ипотечном жилищном кредитовании//Глобальные рынки и финансовый инжиниринг.

2015, с изм. и доп., вступ. в силу с

2010 № 1201-р. URL: http:// www.ahml.ru/common/img/uploaded/files/agency/strateg_

. С. 238-

Андронович С.А. Ипотечное кредитование в России//Новая наука: Опыт, традиции, инновации.

Кульков А.А. Проблемы и перспективы жи¬лищного строительства в Российской Федерации // Российское предпринимательство.

Довдиенко И.В., Черняк В.З. Ипотека. Управле¬ние. Организация. Оценка: учеб. пособие для студентов вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА,

. С. 59-

№ 12 (

- С. 38-

С. 60-65

Павлова И.В. Основные элементы системы ипо¬течного жилищного кредитования // Деньги и кредит.

Шеховцов, В. В. Необходимость и целенаправленность налогового прогнозирования и планирования [Текст] / B.В. Шеховцов, М. Л. Дедусенко // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. -

- №

С.61-64

- C. 25-

№

№

№ 12-1 (

Серова, Е. Г. Основные аспекты формирования рациональной финансовой структуры предприятия [Текст] / Е. Г. Серова // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. -

Тесленко И.Б., Королева Н.А. Ипотека как источник финансирования инвестиций в жилищное строительство//Актуальные вопросы экономических наук.

Баркова Е.В. Ипотека: история и современность / Е.В. Баркова // Экономиче¬ский журнал.

- № 2(

Евтух А.Т. Жилищная ипотечная система: мировой опыт / А.Т. Евтух // Деньги и кредит.

. С. 263-

Бурдужа З.И. Государственные программы ипотечного кредитования в РФ//Ямальский вестник.

Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищ¬ного кредитования и перспективы его использования в России. СПб.: Юр. центр Пресс,

. С. 592-

- 878 с.

. - С. 217-

Вопросы и ответы

Что представляют собой теоретические аспекты возникновения рисков в ипотечном кредитовании?
Теоретические аспекты риска в ипотечном кредитовании охватывают систематическое исследование принципов и механизмов, посредством которых возникают рисковые ситуации в финансовых операциях с ипотечными кредитами. Этот подход включает анализ концептуальных основ, факторов и предпосылок, способствующих формированию рисков, что позволяет вырабатывать обоснованные методы предупреждения и минимизации негативных последствий.
Что включает в себя экономическое содержание ипотечных отношений?
Экономическое содержание ипотечных отношений охватывает совокупность финансовых, правовых и организационных элементов, определяющих характер взаимоотношений между участниками ипотечных сделок. Оно характеризуется анализом экономических условий, стоимостью активов, структурой займов и кредитных обязательств, что в совокупности отражает суть экономических взаимоотношений в ипотечном кредитовании.
Как определяется сущность кредитного риска и источники его возникновения в ипотечном кредитовании?
Сущность кредитного риска в ипотечном кредитовании определяется как совокупность вероятностных показателей наступления невыполнения заемщиком кредитных обязательств, при этом источники риска варьируются от экономических факторов до специфики залогового обеспечения. Такой подход позволяет формализовать критерии оценки и прогнозирования кредитоспособности, а также разрабатывать методики комплексного управления рисками.
Каким образом современные возможности оценки кредитного риска применяются при ипотечном жилищном кредитовании?
Современные возможности оценки кредитного риска при ипотечном жилищном кредитовании базируются на использовании количественных моделей, аналитических инструментов и информационных технологий для детального анализа платёжеспособности заемщиков и факторов, влияющих на риск. Эти методы способствуют точному измерению вероятности дефолта, оптимизации кредитных портфелей и повышению эффективности управления финансовыми рисками.
Что анализируется в исследовании показателей динамики ипотечного кредитования в России?
Анализ показателей динамики ипотечного кредитования в России включает систематическое изучение тенденций, объёмов и структурных изменений в ипотечных операциях. Такой анализ позволяет выявлять ключевые закономерности, оценивать эволюцию рынка и определять факторы, влияющие на его развитие, что является основой для стратегического планирования и регулирования.
Как характеризуется организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк в контексте ипотечного кредитования?
Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк в сфере ипотечного кредитования отражает структурные и финансовые показатели, определяющие эффективность работы банка в данном сегменте. Это включает анализ управленческих стратегий, организационных процессов и экономической устойчивости, что позволяет оценить потенциал института по привлечению и обслуживанию ипотечных кредитов.
Каковы основные проблемы минимизации рисков в ипотечном кредитовании и пути их решения?
Проблемы минимизации рисков в ипотечном кредитовании связаны с комплексностью факторов, влияющих на нестабильность кредитного портфеля, включая рыночные, экономические и организационные аспекты. Пути их решения предполагают разработку интегрированных стратегий управления, совершенствование нормативной базы, а также применение современных аналитических методик для раннего выявления и смягчения негативных факторов.
В чем заключаются основные аспекты управления кредитными рисками в сфере ипотечного кредитования и какие методы используются для их решения?
Управление кредитными рисками в ипотечном кредитовании базируется на системном подходе к идентификации, оценке и снижению рисков, связанных с невозвратом средств. Это включает применение комплексных аналитических моделей, контрольных механизмов и превентивных мер, направленных на оптимизацию кредитного портфеля и обеспечение стабильности финансовой системы.
Что представляет собой системно-динамическая модель досрочного погашения ипотечных кредитов с точки зрения оценки рисков и доходности?
Системно-динамическая модель досрочного погашения ипотечных кредитов представляет собой аналитический инструмент, который позволяет оценить взаимосвязь между рисками, связанными с досрочным погашением, и доходностью кредитных операций. Модель интегрирует временные и финансовые параметры, способствуя прогнозированию поведения заемщиков и выработке стратегических мер по оптимизации кредитного процесса.

Похожие работы