Организация кредитной работы в банке (на примере ООО"Юниаструм Банк")

Содержание

Введение

1. Обоснование актуальности исследования
2. Цель и задачи работы
3. Объект, предмет и методы исследования

Глава 1. Теоретико-методологические основы кредитного обеспечения в коммерческих банках

1. Понятие и специфика "кредитных операций" в коммерческих банках
2. Систематика кредитирования в коммерческих банках РФ
3. Условия, параметры и основные договорные положения кредитования
4. Выводы по разделу

Глава 2. Практический анализ кредитного процесса в «Юниаструм Банке» (ООО)

1. Характеристика деятельности «Юниаструм Банка» (ООО)
2. Анализ функционирования кредитного сегмента с применением специализированных методик
3. Сопоставление теоретических установок с практическими результатами
4. Интерпретация полученных данных

Глава 3. Рекомендации по повышению эффективности кредитной работы в «Юниаструм Банке» (ООО)

1. Стратегии развития и оптимизации кредитного обеспечения
2. Практические предложения по совершенствованию кредитного обслуживания
3. Оценка предполагаемых результатов внедрения нововведений
4. Заключительные замечания по главе

Заключение

1. Основные выводы исследования
2. Перспективы дальнейших исследований в области кредитной политики

Список используемой литературы

Приложения

Современные тенденции российского рынка автокредитования свидетельствуют о том, что банковские предложения существенно усилились, а кредитные ставки стабильно снижаются до минимальных значений. Такая динамика вынуждает банки искать новые методы улучшения качества обслуживания клиентов посредством инновационных решений.

Для успешной реализации кредитной политики, особенно при разработке новых кредитных продуктов, требуется формирование привлекательных для клиента финансовых условий, включающих уникальные предложения, дифференциацию продуктов по категориям заемщиков и оптимизацию каналов продаж. Под привлекательными условиями понимаются, в частности, следующие аспекты:

1. отсутствие ежемесячных комиссий (0% по классическим программам кредитования);
2. оптимальное сочетание минимальной процентной ставки с тарифами по экспресс-программам;
3. аннуитетные платежи, позволяющие клиентам рационально планировать бюджет;
4. освобождение от комиссий при досрочном погашении кредита и снижение ставки при наличии официального подтверждения дохода;
5. наиболее выгодные условия для заемщиков с положительной кредитной историей в банке;
6. минимальная единоразовая комиссия, например, за выдачу кредита.

В целях повышения объемов кредитных операций в автосегменте, "Юниаструм Банк" (ООО) может ориентироваться на два основных направления. Первое — кредитование по схеме buy-back с возможностью отсрочки погашения до 55% от заемной суммы до завершения срока кредита. Данная программа предоставляет заемщику возможность в течение всего срока кредита, за исключением последнего месяца, выплачивать меньшие суммы, а по окончании срока формировать единый платеж по основному долгу. Исследования последних лет подтверждают, что такие инновационные продукты способствуют росту клиентской базы и укреплению доверия к банку.

Структура схемы buy-back базируется на взаимодействии банков, автопроизводителей и автодилеров. В рамках этой программы заемщик самостоятельно определяет сумму основного долга, подлежащую единоразовому погашению, а дилер обязуется гарантировать обратный выкуп автомобиля по цене, не ниже суммы последнего платежа. Таким механизмом реализуется возможность полного погашения кредита или передачи автомобиля дилеру с последующей его перепродажей и приобретением нового транспортного средства.

Второй вариант предполагает предложение кредитных продуктов на стандартных условиях с первоначальным взносом, что сопровождается снижением процентной ставки и привлекает больший круг заемщиков. Кроме того, скорость принятия кредитного решения оказывает значительное влияние на конкурентоспособность банковского продукта. Рекомендуется оформление решения по автокредиту в течение одного рабочего дня при сохранении высокой качества процедуры, что дополнительно подтверждается современными исследованиями эффективности кредитования.

Список используемой литературы

Филина Ф.Н., Толмачев И.А., Сутягин А.В. Все виды кредитования. / Ф.Н.Филина, И.А.Толмачев, А.В.Сутягин – М.: "ГроссМедиа", 2009, "РОСБУХ", 2009 – 265с.;

Кардашов В.В. Операционная модель развития розничного бизнеса банка / В.В. Кардашов // Банковский ритейл, 2007, N 3;

Диканбаев Е. Долг платежом красен. / Е. Диканбаев // Банки и деловой мир, 2008, N 8;

Банки и внебанковские кредитные операции. Учебник – 2-е изд., / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2009 – 528с.;

Инструкция ЦБ «О порядке регулирования деятельности банков» № 1 от

- 325с.;

,

Магомедов В.Н. Роль кредитной политики банков в развитии экономики. / В.Н. Магомедов // Банковское право, 2008, N 1;

Черникова Л.И. Проблемы национального рынка финансовой информации и пути их решения. / Л.И.Черникова // Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет, 2009, N 5;

Национальной экономике необходимо удешевление кредитов. // Московский бухгалтер, 2009, N 8;

Ковалев П.П. Риск концентрации портфеля. Методы управления / П.П. Ковалев // Банковское кредитование, 2007, N 4;

Ильин И.Е. Сегодня и завтра на рынке кредитования малого и среднего бизнеса. / И.Е. Ильин // Управление в кредитной организации, 2008, N 3;

Лопатин В.А. Совершенствование бизнес – процессов. / В.А. Лопатин // Управление в кредитной организации, 2009, N 4;

Банковское дело: ученик. / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева – М.: КноРус, 2008- 768с.;

Ильин И.Е. На финансовых рынках России 2009: реалии времени и закон. / И.Е.Ильин // Организация продаж банковских продуктов, 2009, N 2;

Горский М., Сорокин М. В тисках стратегической модели: альтернативные каналы продаж в розничном кредитовании. / М. Горский, М. Сорокин // Организация продаж банковских продуктов, 2008, N 3;

Справочно – информационная система Консультант – Плюс;

Готовчиков И.Ф. Методы снижения асимметричности информации от кредитных историй заемщиков. / И.Ф. Готовчиков // Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке.

Заславская О. Вернулись со дна. / А. Заславская // Российская бизнес – газета, №717 (

Гусева А. Кредитные бюро и кредитный скоринг. / А. Гусева // Банки и технологии.

Посадская М. Бухгалтерский учет и другие аспекты кредитных операций. / М.Посадская // Бухгалтерия и банки, 2009, N 6;

Будицкий А.Е. Влияние факторов развития банковской системы России на оценку стоимости банка. / А.Е. Будицкий // Управление в кредитной организации, 2009, N 3;

Закон «О банках и банковской деятельности в РФ" № 17-ФЗ от

Вдовина О.Н. Страхование кредитных рисков банков. / О.Н. Вдовина // Организация продаж страховых продуктов, 2008, N 3;

Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2009 – 528с;

N

Официальный сайт Коммерческого Банка «Юниаструм Банк» - www.uniastrum.ru.

Коваленко Г.Н. Стратегия выхода банковской систем из кризиса. / Г.Н.Коваленко // Управление в кредитной организации, 2009, N 3;

Соломин С.К. Банковский кредит. Проблемы теории и практики. / С.К. Соломин – М.: "Юстицинформ", 2009 – 169с.;

Пулова Л.В. Кредитные организации. Виды кредитных организаций. / Л.В. Пулова // Банковское право, 2008, N 1;

Исаев Р.А. Бизнес – архитектура и системы управления банком. / Р.А. Исаев // Управление в кредитной организации, 2009, N 4;

Гусева Т.А. Обзор антикризисного законодательства Российской Федерации. / Т.А.Гусева // Законодательство и экономика, 2009, N 1;

Коваленко Г.Н. Стратегии выхода банковской системы из кризиса. / Г.Н. Коваленко // Управление в кредитной организации, 2009, N 3;

2009;

Аникандров А. Оптимизация бизнес – процессов: технология, ошибки, результаты. / А. Аникандров // Финансовая газета. Региональный выпуск, 2008, N 15;

Фальковская Я.М. Механизм проведения кредитных операций. / Я.М. Фальковская Я.М. // Законы России: опыт, анализ, практика, 2008, N 10;

Новашина Т.С., Карасева Т.В. Управление затратами банка. / Т.С. Новашина, Т.В. Карасева – М.: "Издательский дом "Регламент", 2005 – 205с.;

Смирнов Е.Е. Банки в условиях кризиса: ставки делаются на оптимальные решения. / Е.Е. Смирнов // Управление в кредитной организации, 2009, N 4;

Готовчиков И.Ф. Практический метод экспресс – оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц. / И.Ф. Готовчиков // Банковское кредитование, 2005, N 3;

Лепетиков Д.В. Потребительское кредитование: общие тенденции и особенности поведения лидеров рынка. / Д.В. Лепетиков // Банковский ритейл, 2006, N 3;

Лопатин В.Н. Проблемы информационного развития в банковской сфере России. / Лопатин В.Н. // Информационное право, 2008, N 3;

Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Зарубежный опыт и перспективы развития секьюризации кредитных портфелей в России. / И.Н. Рыкова, Н.В. Фисенко // Банковское кредитование, 2008, N 1;

Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. / Е.П. Жарковская – М.: Издательство Омега – Л,

Ермакова М. Оценка финансовой надежности. О досадных неточностях и возможности их устранения / М. Ермакова // Банки и деловой мир, 2008, N 4;

96 г.;

97 г.;

Ильин И.Е. Региональные проблемы многопрофильных банков. / И.Е. Ильин // Управление в кредитной организации, 2008, N 5;

N

Смирнов И.Е. Важно не просто выжить, а стать сильнее. / И.Е. Смирнов // Управление в кредитной организации, 2009, N 2;