Система электронных платежей в РФ

Содержание

Введение

1. Обоснование актуальности исследования, формулирование цели и задач
2. Определение объекта и предмета исследования, описание применяемых методов

Глава 1. Теоретико-методологические основы организации электронных платежей

1. "Сущность электронных платежных систем" и принципы их функционирования
2. "Нормативное регулирование проведения электронных платежей" в рамках отечественного законодательства
3. Изучение структуры и динамики "рынка электронных платежей" с использованием маркетинговых методик
4. Систематизация полученных данных и формулирование выводов

Глава 2. Аналитико-управленческий обзор инновационных процессов в электронных платежных системах

1. Исследование процедурных основ организации операций в системах электронных платежей
2. Анализ современного подхода к "управлению развитием электронных платежей" через призму операционного менеджмента
3. Рассмотрение концептуальных основ разработки "инновационных продуктов электронных платежных систем"
4. Интеграция теоретических и практических аспектов в итоговом анализе

Глава 3. Перспективы развития и практическая реализация электронных платежей в ПАО Сбербанк

1. Исследование процедурных основ "электронных платежей" с акцентом на практику ПАО Сбербанк
2. Оценка механизмов современного управления и стратегий развития в рамках ПАО Сбербанк
3. Анализ внедрения инновационных решений и их влияние на операционную эффективность
4. Формирование комплексных выводов по главе

Заключение

1. Обобщение результатов исследования
2. Определение перспектив дальнейшего развития электронных платежных систем

Список литературы

В настоящем исследовании проводится анализ внедрения финансовых инноваций в банковском секторе на примере ПАО «Сбербанк», с акцентом на совершенствование банковских продуктов через создание матриц действий для каждого отдельного блока. Рассмотрены основные проекты дистанционного обслуживания, среди которых ключевыми являются «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный Банк», пользующиеся на сегодняшний день значительной популярностью.

Общая проблематика данных сервисов проявляется в сложности процедуры подключения, частых технических сбоях в ходе модернизации IT-систем, а также в недостаточной надежности и низком уровне защиты информации, что представляет риск мошеннических действий. В качестве примера можно отметить исследования, согласно которым 35% клиентов сталкиваются с проблемами доступа к онлайн-услугам.

Для преодоления сложности подключения предлагается реализовать следующие мероприятия:

1. Оптимизировать процедуру регистрации на сайте с целью повышения её доступности для широкого круга пользователей;
2. Организовать бесплатную горячую линию, предоставляющую консультации по вопросам подключения и пользования услугами.

Аналогично, для устранения проблем, связанных с периодическими сбоями, предлагается принять такие меры:

1. Регулярно проводить плановые обновления программного обеспечения и техническое обслуживание IT-оборудования;
2. Организовывать дополнительные информационные сессии с операционистами, что минимизирует вероятность ошибок.

Вопросы безопасности, являющиеся критически важными для клиентов и репутации банка, требуют незамедлительного вмешательства. В этом контексте предлагаются следующие шаги:

1. Информировать клиентов о правилах безопасного использования сервисов «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный Банк»;
2. Разработать систему индивидуальной защиты, адаптированную к современным требованиям кибербезопасности.

Данные мероприятия наглядно представлены в схеме, изображенной на рисунке 2.3.1, иллюстрирующей порядок проведения работ по устранению выявленных недостатков.

Параллельно с рассмотрением цифровых сервисов, анализируются инновационные банковские продукты, такие как дебетовые и кредитные карты, а также услуга «Овердрафт». Среди их недостатков выделяются ограничения на размер снимаемых средств, зависимость лимитов от финансовых оборотов и риск мошеннических операций. Согласно статистическим данным, риск потери средств при использовании традиционных карт может достигать 20% в годовом исчислении.

Для повышения эффективности работы с данными продуктами рекомендуется реализовать следующие меры:

1. Организация акций или бонусных программ, позволяющих увеличить максимальную сумму кредита;
2. Обеспечение возможности оперативной подачи заявлений на увеличение кредитного лимита через интернет-банк;
3. Внедрение чиповых карт, обеспечивающих повышенную защиту данных;
4. Применение дополнительного страхования банковских карт, что гарантирует возмещение в случае утери или кражи.

На рисунке 2.3.2 представлена альтернативная схема мероприятий, направленных на устранение недостатков кредитных и дебетовых карт, включая услугу «Овердрафт». Кроме того, популярность набирает продукт «универсальная электронная карта (У», что свидетельствует о необходимости дальнейших исследований и внедрения дополнительных инноваций для повышения качества банковских услуг.

Список литературы

Негров В.П., Радюкова Я.Ю. Основные формы и виды банковской конкуренции // В сборнике: Саяпинские чтения Сборник материалов круглого стола. В.М. Юрьев.

Собченко Н.В. Оценка инновационного потенциала как неотъемлемой части инновационного процесса // Наука и образование: электронное научно-техническое издание,

Популярные электронные платежные системы в Рунете // Change-Allmoney.Ru. -

Россия в цифрах 2014: Краткий статистический сборник / Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. Режим досту¬па: http://www.gks.ru

Савельев А.И. Электронная коммерция в России и за рубежом: правовое регулирование: монография / А.И. Савельев. М.: Статут,

С.

Криптовалюта: Что такое криптовалюта [Электронный ресурс]. Ре¬жим доступа: http://dialogs.oig.ua/ru/cross/page

С. 162-165

Негров В.П., Радюкова Я.Ю., Федорова М.А. Конкурентоспособность банковской системы России в условиях санкций // В сборнике: Финансовый рынок россии в условиях санкций Материалы всероссийской научно¬практической заочной конференции. Ответственный редактор В.Ю. Сутягин.

№1(

Информация о Банке http://www.sberbank.ru/ru/about/today?from115=1

№ 4

. С. 73-86

543 с.

.

Федорова А.Ю., Дорожкина Н.И. Развитие банковской системы и факторы, влияющие на нее // В сборнике: Саяпинские чтения Сборник материалов круглого стола. Ответственный редактор А.А. Бурмистрова.

«О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с

Облачинский И. Биткоин: зарубежный опыт // ЭЖ-Юрист.

Вестник Банка России.

Сметанина А.И. Перспективы развития платежных средств и систем в XXI веке// Современная экономика: проблемы и решения.

Какое будущее может ждать биткойн [Электронный ресурс] / ИТАР- ТАСС. Режим доступа: http://bitnovosti.com/2014/06/30/budushee-bitcoina.html

. С.

Материалы официального сайта РБК [Элект¬ронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.rbc.ru

С. 117¬126

2011 N 161-ФЗ (ред. от

С. 64-

Сметанина А.И. Перспективы развития платежных средств и систем в XXI веке// Современная экономика: проблемы и решения.

Степаненко И.А. Анализ процесса функционирования систем электронных платежей: автореферат дисс. к.т.н.:

Кметь Е.Б. Развитие электронных платежных систем // Проблемы теории и практики управле¬ния.

Солуянов А.А., Солуянова А.А. Возможность применения опыта функционирования европейских платежных систем в работе российской платежной системы банка России / А.А. Солуянов, А.А. Солуянова // Финансы, деньги, инвестиции.

Мазур Е.В., Неделяева А.А. Проблемы функционирования безналичных розничных платежей при помощи мобильных систем//Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление.

. С.23-

01 / Волгоградский государственный технический университет. Волгоград, 2013

№

Корнийчук Ю. Бесконтактная технология NFC. Принцип работы NFC (Near Field Communication) - перспектив¬ная технология будущего. http://ubr.ua/finances/bankingsector/beskontaktnaia-tehnologiia-nfc-princip-raboty-267191

№

№

Смагин И.И. Реклама как механизм маркетинговой стратегии коммерческого банка // Вестник Мичуринского государственного аграрного университета.

. С. 20-

Тамаров П. А. Бесперебойность в НПС и ри¬ски кредитной организации // Банковское дело.

С. 7-13

Письмо Банка России от 2 октября 2009 г. №120-Т «О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт».

С. 28-33

№

Бережнова А.И., Дроботова О.О. Оплата без барьеров (Инновационный потенциал электронных платёжных си¬стем) // Креативная экономика.

Достов В.Л., Кузнецов В.А., Шуст П.М. Электронные деньги как инструмент оптимизации платежного оборота // Деньги и кредит.

Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски. М.: Кнорус,

№ 11

№

О технологии NFC, платежах NFC и не только// www.nfcexpert.ru/ru/story/2210

Хорошилов Е.Е. Платежная система Канады / Е.Е. Хорошилов // США и Канада: экономика, политика, культура.

htm/

- 25 марта. -http://change-allmoney.ru/articles/el_money/90-populyarnye-yelektronnye-platezhnye-sistemy-v-runete.html

С. 1-

№

Тульская Ж. А., Черкашнев Р. Ю. Класси¬фикация инновационных банковских технологий по типам и принципам применения / Сб. науч. трудов студентов и магистрантов кафедры «Финансы и банковское дело». Тамбов,

Лейба А. Реальная жизнь виртуальных денег // ЭЖ-Юрист.

С. 185-196

№

№

№ 1-

№ 10 (

Черкашнев Р. Ю. Временная трансформация инновационных банковских операций / Актуальные проблемы развития финансового сектора: мат-лы междунар. науч.-практ. заоч. конф. 18 ноября 2015 г. Тамбов: Изд-во ТРОО «Бизнес-Наука-Общество», 2015

№

Биткойн Конференция: В Москве прошла первая биткойн конферен¬ция [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://bitcoininfo.ru/zametki/otchyot-s-bitcoin-conference-russia-

С. 128-130

Достов В.Л., Кузнецов В.А., Шуст П.М. Электронные деньги как инструмент оптимизации платежного оборота // Деньги и кредит.

№

С. 236-241

Енгибарян Р.В., Краснов Ю.К. Теория государства и права. М.,

С. 11-15

Калужский М.Л. Институционализация платежной среды электронной коммерции в России / М.Л. Калужский // Финансовая аналитика: проблемы и решения.

№9 (

Бережнова А.И., Дроботова О.О. Оплата без барьеров (Инновационный потенциал электронных платёжных си¬стем) // Креативная экономика.

Реестр операторов платежных систем: официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/PSystem/?PrtId=rops/

С.

С. 28-33

№7(

С.

Кузина О.Е. Поведение потребителей на рынке розничных платежей // Банковское дело.

№1 (

Черкашнев Р.Ю. Временная трансформация инновационных банковских операций / Актуальные проблемы развития финансового сектора: материалы международной научно¬практической заочной конференции 18 ноября 2015 г. Тамбов: Изд-во ТРОО «Бизнес-Наука- Общество», 2015

Федеральный закон от

№9 (

Тарасов А.М. Киберугрозы, прогнозы, предложения // Информаци¬онное право.

№

С. 146-153

С. 68-70

Балабанов И. Т. Банки и банковское дело. М.: Издательство Института Гайдара,

Лейба А. Реальная жизнь виртуальных денег // ЭЖ-Юрист.

Материалы официального сайта Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.arb.ru

Internet Banking Rank 2016 http://markswebb.ru/e-finance/internet-banking-rank-2016/

Основные показатели развития национальной платежной системы: официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/prmt.aspx?file=sheet

Коротаева Н. В., Радюкова Я. Ю., Пахо¬мов Н. Н., Савинков В. А. Развитие банковской системы России в современных условиях / Наука в современном информационном обществе: мат-лы VII междунар. науч.-практ. конференции. н.-и. ц. «Академический».

№

Ранчинский К. Л. Регулирование эмиссии и обращения электронных денег: виды и современные модели /К. Л. Ранчинский // Бизнес, менеджмент и право. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.bmpravo.ru/show_stat.php?stat=851

. С. 20-

С. 8-

№

Фешина О.А. Электронные деньги и современные платежные системы / О.А. Фешина // Управление инновационным раз¬витием современного общества: тенденции, приоритеты.

Автоплатеж состоялся http://www.iksmedia.ru/news/5216159-Avtoplatezh-sostoyalsya.html

Савельев А.И. Электронная коммерция в России и за рубежом: право¬вое регулирование // Статут.

Вып.

html

Лобачева Е.Н., Родионова В.Г. Инновации в системе электронных платежей / Е.Н. Лобачева, В.Г. Родионова // Гуманитарный вестник.

html

Усоскин В.М., Белоусова В.Ю. Мировые тенденции развития платежных систем // Деньги и кредит,

С. 7-13