Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России

Содержание

Введение

1. Актуальность исследования, определение цели, постановка задач, описание объекта, характеристика предмета и обзор используемых методов анализа

Глава 1. Теоретико-методологическая база ипотечного кредитования

1. "Эволюция ипотеки": анализ историко-теоретических предпосылок
2. Структурные элементы ипотечного жилищного кредитования и их специфика
3. Нормативно-правовая основа ипотечного кредитования и рамки регулирования

Глава 2. Практические аспекты ипотечного жилищного кредитования в России

1. Историко-аналитический обзор становления ипотечного кредитования в России
2. Современные тенденции и оценка кредитных рисков в ипотечных операциях
3. Кейс-стади: реализация программ ипотечного жилищного кредитования ОАО «Сбербанк России»

Глава 3. Перспективы совершенствования ипотечного кредитования

1. Идентификация основных проблем развития ипотечного кредитования
2. Анализ перспектив и инновационных подходов к совершенствованию ипотечных программ

Заключение

Список использованных источников

Приложения

В первом квартале 2011 года наблюдалось уменьшение средневзвешенных ставок, что объясняется изменениями в методологии расчётов, внедрёнными «Банком России». С 1 января 2011 года кредиты, выданные в 2010 году и характеризующиеся высокими ставками, исключались из расчётов, что способствовало зафиксированному снижению процентных показателей.

В четвертом квартале 2011 года наблюдалась последовательная редукция процентных ставок по ипотечным кредитам, осуществляемая ведущими участниками рынка. Такой тренд стал предпосылкой для сезонного всплеска выдачи ипотечных кредитов в конце года. Более того, средневзвешенные ставки по ипотекам, оформленным в рублях, достигли уровней, характерных для докризисного периода, и приблизились к значению 12,4%, зафиксированному в первом квартале 2008 года.

Крупнейшие частные и государственные банки, в числе которых преимущественно «Сбербанк», активно стремились укрепить свои позиции, утраченные в условиях кризиса. Так, доля ведущей «пятерки» банков по активам в общем количестве выдаваемых ипотечных кредитов составила немногим более 59% (54% в объёме), что демонстрирует уменьшение по сравнению с 2010 годом – на более чем 8 процентных пунктов в количестве и почти на 7 процентных пунктов по объёму выдачи.

Анализ «АИЖК» свидетельствует о том, что в 2010 году не менее 40 банков снизили процентные ставки по ипотечным кредитам, а не менее 19 банков уменьшили размер первоначального взноса. При этом пик снижения первоначальных взносов наблюдался во втором квартале 2011 года, тогда как процесс уменьшения процентных ставок протекал равномерно, накапливаясь с каждым периодом.

Возрождение рынка ипотечного жилищного кредитования оказало значительное влияние на российский рынок недвижимости. Согласно данным «Росреестра», в 2011 году число объектов, зарегистрированных в сделках с жильем, увеличилось на 30% по сравнению с 2010 годом и на 19% относительно 2008 года. Особую динамику демонстрировал сегмент объектов, обременённых ипотечными кредитами: их количество выросло на 75% при общем приросте сделок с жильем на 43%, что привело к увеличению их доли до 14,6% по итогам года (в сравнении с 11,9% в 2009 году).

Одновременно с улучшением ситуации на ипотечном рынке, строительный сектор сохранял стагнационное состояние в течение 2011 года. Объёмы ввода жилых домов сократились до 58,1 млн м² против 59,8 млн м² в 2010 году. Это сокращение было обусловлено снижением объёмов индивидуального жилищного строительства (25,4 млн м² вместо 28,5 млн м² в предыдущем году), в то время как индустриальное строительство выросло относительно кризисного уровня 2010 года всего на 4,5%.

Список литературы

http://ipocredit.ru/ - ресурс об ипотечном кредитовании

Маякина М.А. Новые подходы к управлению банковскими рисками // Деньги и кредит.

. — c. 112-

2011, с изм. от

— № 12 (

www.ahml.ru – сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Русанов Ю.Ю. Виды, классификация и группировки рисков банковского менеджмента // Финансы и кредит.

– №

С.47-

Чередникова А.О. Сущность, содержание и основные черты ипотечного кредитования // Российское предпринимательство. —

Банковское дело: розничный бизнес./Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой.–М.: КНОРУС, 2010

–с.314

— № 12 Вып. 1 (

Асаул А.Н. Экономика недвижимость. Учебник для вузов/ А.Н. Асаул, С.Н. Иванов.– СПб.: АНО «ИПЭВ»,2009

2004 N

Евсюков А., Кочетов Н.К. Банковское дело комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка

Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ Часть первая, вторая, третья (с посл. доп. и изм.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс.

Костандян Е.Г. Государственное стимулирование развития ипотечного жилищного кредитования // Российское предпринимательство. —

№

Грудцына Л.Ю. Козлова М.Н. Ипотека. Кредит.– М.: Из-во ЭКСПО, 2006 Шевчук Д.А. Ипотека: от простого к сложному. – 2009г.

— № 4 Вып. 1 (

-446с.

Белоусов А.Л. Развитие системы ипотечного кредитования в аспекте реформирования законодательства // Финансы и кредит.–

Ермилова М.И. Формирование и реализация российских ипотечных программ: ретроспективный анализ // Деньги и кредит. -

2004 N 254-П) (ред. от

С.28-

С.39-

- 335 с.

-476с.

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с посл. доп. и изм.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс.

Осипов А.Ю. Как сделать ипотеку в России доступной? Мировой опыт // Российское предпринимательство. —

- С.

С.35-

. — c. 96-

Федеральный закон от

Коняхин Г.В. Ипотечное жилищное кредитование в современной России: pro et contra // Соц.-гуман. знания. -

Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. / Банковское дело: учебник для вузов / Единство,

Банковское дело: Учебник - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика,

Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. М.: ИНФРА-М,

(Зарегистрировано в Минюсте РФ

— с. 55—

Столбова О.И. Роль федеральных жилищных программ в повышении доступности ипотечных кредитов в РФ.– 2012–№

–с.235

. — c. 65-

Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник для бакалавров/А.М. Тавасиев. – М.: Из-во Юрайт,

- 369 с.

— №

Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ,

Конституция РФ от

— № 9 Вып. 1 (

- 232 с.

- С.37-

Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: учебник 7-е изд., стер. - М.: КНОРУС,

- N

2009, с изм. от

"Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России

Каджаева М.Р. Банковские операции : учеб. для студ. сред. проф. учеб. заведений. - М. : Издательский центр «Академия»,

Банковское дело: учебник/ Е.П. Жарковская.- М.: Издательство «Омега-Л»,

№

Лушина А.Л. Жилищные условия для россиян // Российское предпринимательство. —

№ 7, С.48-

– 360 с

№

№

Ковалев П.П. Некоторые аспекты управления рисками // Деньги и кредит.

324 с.

Килясханова И. Ш.,. Жукова Е.Ф. Банковское право, Закон и право,

http://www.vse-obipoteke.ru – ресурс об ипотечном кредитовании.

2004 N 117-ФЗ (ред. от

– с. 48-

"О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" [Электронный ресурс] // Консультант Плюс.

— №

Карелин А.С. Ипотека: новые возможности решения жилищных проблем военнослужащих // Нац. проекты. -

. — c. 106-109

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Федеральный закон от

Мазунов А.А. Формирование одноуровневой модели ипотечного жилищного кредитования // Российское предпринимательство. —

- 400 с.

Основы банковского дела: учеб. пособие /ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр,

1993 (с посл. доп. и изм.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс.

Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. «О залоге» Российская газета от 6 июня 1992 г., Ведомостях Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации 11 июня 1992 г., N 23, ст. 1239 (с посл. доп. и изм.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс.

— № 10 Вып. 1 (

- 560 с.

Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. — М.: КНОРУС,

- N

Банковский менеджмент: учебник / Под. ред. Лаврушина О.И. М.:КНОРУС,

— с. 45—51

2003 N 152-ФЗ (ред. от

— № 12 Вып. 2 (

Российская Федерация. Правительство. О Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года: Распоряжение Правительства от

Осипова Е.Н. Инструменты секьюритизации ипотечных активов // Российское предпринимательство. —

[Электронный ресурс] // Консультант Плюс.

- С.

Лаврушина О.И. Банковские риски. учебное пособие

– 21 ноября. – №

Банковское дело: учебник для вузов/под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб.: Питер,

http://www.cbr.ru/ - сайт Центрального банка Российской Федерации.

. — c. 10-

Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (с посл. доп. и изм.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс.

(с изм. и доп., вступающими в силу с

Буров В.С. О совершенствовании законодательства об ипотеке // Законодательство и экономика. —

Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (с посл. доп. и изм.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс.

- N

Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. — М.: КНОРУС,

Воскресенский А. Ипотека в лицах.2009

2008 № 1662-р [Электронный ресурс] // Собрание законодательства РФ. –

"Об ипотечных ценных бумагах" [Электронный ресурс] // Консультант Плюс.

Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит.

Савруков А.Н. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования на современном этапе // Деньги и кредит. —

Международная Конвенция о морских залогах и ипотеках 1993 года (Женева, 6 мая 1993 г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс.

Разумова И.А. Ипотечное кредитование. Учебное пособие.– СПб.: ПИТЕР.

. — c. 94-