Каталог › Банковское дело: исследование финансовых стратегий › Зарубежный опыт потребительского кредитования и возможности его использования в России.

Зарубежный опыт потребительского кредитования и возможности его использования в России.

кредитование экономика банковский сектор потребительский кредит Сбербанк России
Заказать готовую работу
📄 93 страницы страниц
📅 год
💰 4 350 руб. ₽

Содержание

Введение

  1. Обоснование актуальности темы потребительского кредитования с учетом современных экономических реалий.
  2. Цель исследования, определяемая через оценку ключевых факторов кредитного рынка.
  3. Задачи работы: изучение "сущности" и структуры потребительского кредитования, анализ механизмов регулирования "ссудного процента" с учетом "благосостояния заемщика", исследование зарубежного опыта и разработка предложений для адаптации его в российской практике.
  4. Объект исследования – система потребительского кредитования в современных условиях.
  5. Предмет исследования – специфика функционирования потребительского кредитования в различных регионах с акцентом на отличительные черты "европейского" и "американского кредитования".
  6. Методологическая база: сравнительный анализ, моделирование кредитных процессов, аналитический подход и эмпирические методы.

Глава 1. Концептуальные основы потребительского кредитования

  1. Понятие, классификация и обоснование необходимости
    1. Разбор базовых понятий и определение сущности потребительского кредитования.
    2. Классификация видов кредитных инструментов с обязательным упоминанием специализированных терминов.
    3. Аргументация значимости развития данной сферы в условиях трансформации финансовых рынков.
  2. Сравнительный анализ европейского и американского кредитования
    1. Оценка отличительных особенностей моделей кредитования с акцентом на "европейское" и "американское" направления.
    2. Сопоставление регулятивных механизмов и кредитных практик, включающих анализ особенностей кредитного портфеля и риск-менеджмента.
  3. Динамика ссудного процента по отношению к благосостоянию заемщика
    1. Исследование механизмов корректировки "ссудного процента" с учетом изменений "благосостояния заемщика".
    2. Оценка влияния макроэкономических факторов на кредитную ставку и кредитный профиль заемщиков.

Глава 2. Анализ зарубежного опыта в сфере потребительского кредитования

  1. Исследование практик кредитования в странах СНГ
    1. Анализ специфики кредитных программ в "странах СНГ", с привлечением накопленного практического опыта.
    2. Оценка эффективности применяемых моделей и механизмов регулирования кредитных отношений.
  2. Особенности работы кредитной системы в Европе и Америке
    1. Разбор структурных и организационных особенностей потребительского кредитования в "европейском" и "американском" пространствах.
    2. Выделение ключевых факторов, влияющих на стабильность и развитие кредитного сегмента в данных регионах.

Глава 3. Перспективы развития потребительского кредитования в России

  1. Анализ современных проблем российской кредитной системы
    1. Идентификация ключевых затруднений в функционировании потребительского кредитования в России.
    2. Критический разбор проблем, связанных с адаптацией зарубежных моделей.
  2. Методы преодоления выявленных препятствий
    1. Разработка практических рекомендаций по снижению рисков кредитного портфеля.
    2. Предложение методик повышения ликвидности и оптимизации кредитных операций.
  3. Интеграция зарубежного опыта в российскую практику
    1. Оценка возможности применения зарубежных технологий и методик в российском контексте.
    2. Разработка предложений по адаптации "европейского" и "американского кредитования" с учетом специфики рынка.

Заключение

  1. Систематизация результатов анализа и формулировка итоговых выводов по теоретическим и практическим аспектам потребительского кредитования.
  2. Обоснование перспектив дальнейшего развития кредитного рынка с рекомендациями для практикующих специалистов.

Список использованных источников

  1. Классическая литература по банковскому делу и кредитованию.
  2. Монографии и аналитические отчеты, посвященные исследованиям "европейского" и "американского кредитования".
  3. Научные статьи и публикации, охватывающие динамику "ссудного процента" и изменения "благосостояния заемщика".
  4. Актуальные материалы и статистические данные по потребительскому кредитованию в "странах СНГ".

Анализ региональной структуры потребительского кредитования в 2009 г. показывает, что кредитные организации Дальневосточного Федерального округа выдали наименьшую долю объемов – всего 4% (см. рисунок 3.1). Данный показатель отражает распределение кредитных ресурсов по регионам страны и подчеркивает специфику развития рынка в условно ослабленных регионах.

По результатам опроса, проведенного компанией BusinessVision среди жителей городов «Москва», «Санкт-Петербург», «Новосибирск», «Самара», «Казань», «Уфа», «Краснодар» и «Нижний Новгород», становится очевидной ориентация заемщиков на приобретение товаров первой необходимости. Согласно данным исследования, 41% потребительских кредитов оформляются с целью покупки бытовой техники, 37% – для приобретения компьютерной техники, 15% – на одежду, 6% – для покупки автомобиля, а оставшиеся 1% ссуды берутся на прочие нужды, включающие оплату жилья, медицинские услуги и туристические поездки. При этом в денежном выражении преобладает сегмент приобретения товаров, за которым следует рынок, связанный с покупкой и ремонтом недвижимости (см. рисунок 3.2).

Объем рынка потребительского кредитования в значительной степени концентрируется в руках пяти ведущих игроков, которые вместе контролируют 54,58% его суммарного объема. Лидирующую позицию занимает «Сбербанк России», на долю которого в начале 2010 г. приходилось 42,2% рынка. Остальные представители этой пятерки включают банки «Русский стандарт» (6,36%), «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (3,31%), «Райффайзенбанк» (1,63%) и «Уралсиб» (1,08%). При этом динамика их кредитных портфелей демонстрирует, что лишь «Русский стандарт» и «Хоум Кредит энд Финанс Банк» продемонстрировали прирост на 14,00% и 9,77% соответственно, в то время как у других наблюдалось снижение объема кредитования (см. таблицу 3.1).

№ Банк Кредиты частным лицам, тыс. руб. Изменение кредитного портфеля с начала года, % Доля рынка, %
1 Сбербанк 265886751 -11,72 42,20
2 Русский стандарт 40094402 14,0 6,36
3 ХКФБ 20849043 9,77 3,31
4 Райффайзенбанк 10286447 -0,11 1,63
5 Уралсиб 6825065 -14,25 1,08
6 МДМ-банк 6137562 -8,10 1,02
7 Банк Москвы 4805783 -12,54 0,76
8 Газпромбанк 3996965 -19,02 0,63
9 Внешторгбанк 3453106 -24,52 0,55
10 КМБ-банк 2417803 -45,90 0,38
11 Запсибкомбанк 3689140 -9,00 0,59
12 ММБ 3968082 2,24 0,63
13 Кредитагропромбанк 3246499 -10,49 0,52
14 Сибакадембанк 3038273 -10,67 0,48
15 Росбанк 3418322 4,70 0,54
16 Импэксбанк 2838190 -9,93 0,45
17 Союз 2827591 -5,81 0,45
18 Ак Барс 1666524 -39,97 0,26
19 Промстройбанк 2136697 -19,22 0,34
20 Сургутнефтегазбанк 2339648 -10,48 0,37
21 Итого 394221881 -8,85 62,57

Заметим, что значительный рост рынка потребительского кредитования в 2010 г. обусловлен несколькими взаимосвязанными факторами. Прежде всего, существенный рост экономики в стране отразился на увеличении реальных доходов населения, что напрямую способствовало расширению кредитного портфеля предложений. Дополнительным стимулом стала активизация действий новых участников рынка, а также внедрение инновационных кредитных продуктов, что способствовало снижению ценовых условий кредитования.

Особое значение для финансовой стабильности играет выработка критериев ограничения кредитных рисков в крупнейших банках, что позволяет минимизировать негативные последствия изменения рыночных условий. Современные исследования указывают на положительную корреляцию между ростом доходов населения и развитием новых форм кредитования, что наглядно демонстрирует динамику формирования кредитной политики ведущих банков.

Список литературы

Положение ЦБР от 09 апреля 1998г. №23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» // СПС «Гарант»

www.credit.rbc.ru

Гурин П. Как будет развиваться рынок экспресс - кредитования в условиях кризиса // РБК Daily.

С.

Деньги. Кредит. Банки / Под ред. проф. Г.И. Кравцовой. - Минск: БГЭУ,

Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика,

Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: КНОРУС,

С.

Четвериков В. В 2009году банкам лучше «законсервировать» бизнес // Банковское обозрение.

С.

№

Чумачёв В. «Русский Стандарт» отказал заемщикам / Коммерсантъ.

С.

С.

Веретенников Д. Кредитные надежды / Газета Коммерсантъ.

Пятков А. Повышение эффективности бизнеса банка: основные принципы и направления // Банковское обозрение.

Франко А. Расходный потенциал // Компаньон.

№

№

ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002г. №86-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации.- 15 июля 2002г.- №

С.

С.

Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие.- Минск: Мисанта,

Серебренников А. «Русский Стандарт» больше других пострадал от кризиса ликвидности // Финанс.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999г. №40-ФЗ / Российская Газета от 20 июля 2006г.

Калышева Е., Кукол Е. Кредит с охлаждением / Российская газета.

www.express.kirov.ru

- 527с.

2009 С.

С.

Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жуковой.- М.: ЮНИТИ,

Банковское законодательство: Учеб. пособие для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: ЮНИТИ-ДАНА,

№

www.banki.ru

ормативные правовые акты и нормативные документы

Адреса сайтов в Интернете

Евтюхина Е. Банки открывают операционные офисы вместо филиалов // Банковское обозрение.

С.9-

С.

№

Гражданский Кодекс Российской Федерации.- М.: Гросс-Медиа, 2008г.

Илющенко А. Банки укорачивают экспресс – кредиты / Коммерсантъ.

Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов.- М.: Высшая школа,

- 624с.

№

№

Казаков М. Изменятся ли ставки по потребительским кредитам // РБК Daily.

Евтюхина Е. Визы в загранпаспорте повышают шанс на кредит // Банковское обозрение.

www.credits.ru

№

Банковские операции: Учеб. пособие для вузов / Под ред. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр,

Трушина Н. Прогнозы развития потребительского кредитования на 2009год // РБК Daily.

Велиева И. Банкам разрешили приукрасить отчетность // Банковское обозрение.

Пятков А. In-store banking – новая модель банковского бизнеса // Банковское обозрение.

№

С.

№

Деньги, кредит, банки: Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова.- М.: Проспект,

№

Банковское право: Учебник для вузов / Под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА; Закон и право,

С.

Положение ЦБР от 26 июля 1998г. №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» // СПС «Гарант» Учебники и учебные пособия

Юткина Ю. Кризис. Кому придется искать работу // Личные деньги.

- 303с.

www.credit.ru

№

- 413с.

С.4-5

Положение ЦБР от 20 марта 2006г. №283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» // СПС «Гарант»

www.forexcity.ru

- Ст.2790

Банковское законодательство РФ: Сборник Федерального законодательства по банковскому праву / Автор-составитель С.И. Алескеров.- М.: Экономика,

С.

№

С.

№

Задорнов М. Выбираем лыжню // Банковское обозрение.

№

- 315с.

- 512с.

№

- 582с.

- 446с.

- 506с.

ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. №395-1 / Российская газета (Федеральный выпуск) от 30 декабря 2004г.

- 238с. Статьи в периодической печати

www.financialcrisis.ru

www.garant.ru

Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов / Под ред. А.М. Тавасиева.- М.: Финансы и статистика,

С

- 573с.

- 335с.

Вопросы и ответы

Каковы основные направления исследования потребительского кредитования, отражённые в изложенном материале?
Основные направления исследования охватывают анализ теоретических основ, сущности, классификации и необходимости потребительского кредитования, а также сравнительный анализ зарубежных программ. Дополнительно рассматриваются специфика определения ссудного процента и его изменение в зависимости от благосостояния заемщика, что позволяет выявить перспективы дальнейшего развития в отечественных условиях.
Что включает в себя сущность потребительского кредитования?
Сущность потребительского кредитования охватывает фундаментальные аспекты, связанные с необходимостью предоставления кредитных средств для удовлетворения личных нужд, а также включает критическую оценку его классификации. Это понятие определяется как комплекс мер по удовлетворению финансовых потребностей физических лиц посредством заимствования средств.
Как классифицируется потребительское кредитование в рамках представленного исследования?
Классификация потребительского кредитования структурируется на основе его сущностных признаков, что позволяет разделить его на отдельные категории в зависимости от специфики предоставляемых кредитов и условий их получения. Такой подход обеспечивает систематизацию и углублённое понимание особенностей различных форм кредитования.
В чем заключаются особенности систем кредитования в европейских и американских экономических моделях?
Особенности кредитования в европейских и американских моделях проявляются в различиях нормативно-правовых регламентов и стратегий финансового регулирования. Системы данных регионов характеризуются индивидуальными подходами к установлению условий займа, что обуславливает специфический механизм функционирования кредитного рынка в каждом из них.
Каким образом определяется ссудный процент с учётом благосостояния заемщика?
Определение ссудного процента связано с механизмами, учитывающими уровень благосостояния заемщика, что обеспечивает индивидуальный подход к кредитованию. Такой механизм позволяет корректировать процентную ставку в зависимости от финансового состояния клиента, обеспечивая сбалансированное распределение рисков для кредитных организаций.
Как проводится анализ программ потребительского кредитования за рубежом?
Анализ программ потребительского кредитования за рубежом осуществляется через сравнительное рассмотрение инициатив в странах СНГ, а также в европейском и американском регионах. Этот подход позволяет оценить эффективность различных моделей, выявить их достоинства и недостатки, а также определить применимость зарубежного опыта в отечественной практике.
Каковы перспективы развития потребительского кредитования в российском экономическом контексте?
Перспективы развития потребительского кредитования в России определяются возможностями адаптации зарубежного опыта и модернизации отечественных механизмов регулирования. Данная направленность предполагает создание условий, способствующих повышению устойчивости кредитного рынка посредством внедрения передовых практик и адаптации международных стандартов.
Какие проблемы наблюдаются в процессе функционирования потребительского кредитования в России?
Проблемы функционирования потребительского кредитования в России отражаются в ряде структурных и регуляторных вопросов, затрудняющих оптимальное взаимодействие кредитных организаций с заемщиками. Эти проблемы проявляются в неэффективности существующих механизмов регулирования и недостаточной адаптации практик, характерных для зарубежных систем, к отечественным реалиям.
Какие меры могут быть приняты для решения выявленных проблем в российском сегменте потребительского кредитования?
Меры по решению проблем в российском сегменте потребительского кредитования предполагают системное совершенствование регуляторной базы и внедрение инновационных механизмов управления рисками. Комплексный подход включает адаптацию зарубежного опыта и модернизацию внутренних процессов, что способствует повышению эффективности кредитных операций и стабильности финансового рынка.
Каковы возможности применения зарубежного опыта в совершенствовании потребительского кредитования в России?
Применение зарубежного опыта в российской практике потребительского кредитования открывает перспективы для внедрения проверенных технологий и регуляторных механизмов. Такая интеграция способствует развитию инновационных форм кредитования, повышению конкурентоспособности финансовых институтов и укреплению доверия клиентов, что в совокупности улучшает стабильность и эффективность кредитного рынка.

Похожие работы