Каталог › Финансы и кредит: Анализ и практика › Совершенствование политики безналичных расчетов на основе пластиковых карт (на примере Северо-Западного ОАО "Сбербанк России")

Совершенствование политики безналичных расчетов на основе пластиковых карт (на примере Северо-Западного ОАО "Сбербанк России")

банковские технологии биометрическая идентификация информационные системы Сбербанк инновации
Заказать готовую работу
📄 66 страниц страниц
📅 год
💰 4 350 руб. ₽

Содержание

Введение Определение актуальности темы, постановка цели и формулировка задач исследования, обозначение объекта и предмета анализируемых безналичных расчетов с использованием пластиковых карт, перечень применяемых методов анализа.

Глава 1. Методологические предпосылки для организации безналичных расчетов с пластиковыми картами

  1. Банковские карты в расчётной системе: сущность, значение и классификация
  2. Механизмы работы платежных систем на основе банковских карт
  3. Правовое обеспечение операций коммерческих банков с банковскими картами

Глава 2. Анализ платежных процессов в Северо-Западном ОАО «Сбербанк России»

  1. Структурный разбор банка: характеристика банковской платформы и организационные детали
  2. Особенности организации платежей с применением банковских карт
  3. Финансовая аналитика: исследование прибыльности операций с банковскими картами

Глава 3. Современные пути модернизации платежного процесса в Северо-Западном ОАО «Сбербанк России»

  1. Инновационные подходы к оптимизации платежей с использованием банковских карт
  2. Оценка прогнозируемой эффективности новых методик и их экономический эффект

Заключение

Список использованной литературы

Современная банковская практика опирается на инновационные технологии, которые представляют собой один из критических факторов успешного функционирования коммерческих банков. В современных условиях передовые технические решения не только повышают оперативность обслуживания клиентов, но и обеспечивают высокий уровень защищенности финансовых операций.

На российском рынке информационных банковских систем функционирует ряд специализированных разработчиков. Так, согласно рыночным данным, лидером в данной области выступает компания «Диасофт» (31%), за ней следуют «R-Style» (26%) и ПрограмБанк (10%). Для наглядного представления распределения долей рынка приведена следующая таблица:

Компания Доля рынка
«Диасофт» 31%
«R-Style» 26%
ПрограмБанк 10%

Современные банковские учреждения активно внедряют высокотехнологичные решения, среди которых можно отметить следующие продукты:

  1. Классическая система «Клиент-Банк»;

  2. Банковский информационный комплекс (IB System Object);

  3. Модуль межбанковских кредитов;

  4. Модуль валютного дилинга;

  5. Модуль учета сделок купли-продажи драгоценных металлов;

  6. Модуль учета клиентских конверсионных операций и прочие специализированные продукты.

Особое внимание уделяется перспективным технологиям, планируемым к внедрению в Сбербанке – системе, зарекомендовавшей себя как наиболее надежная платформа обслуживания клиентов. Руководство банка рассматривает возможность реализации следующих высокотехнологичных продуктов:

  1. Системы биометрической идентификации клиента;

  2. Системы электронного распознавания реквизитов платежных документов;

  3. Интернет-банкинга с использованием персонального средства идентификации данных.

Принцип работы системы биометрической идентификации предполагает сканирование отпечатка пальца пользователя с последующим преобразованием полученного изображения в уникальный цифровой шаблон, что значительно снижает риск несанкционированного доступа. При открытии банковского счета клиент подписывает дополнительное соглашение, после чего производится сканирование его отпечатков, а при необходимости – и отпечатков доверенных лиц. Полученные цифровые шаблоны заносятся в базу данных, что обеспечивает их использование при каждой операции по дебетованию счета.

На рисунке 8 представлена схема процесса работы биометрической системы, демонстрирующая последовательность этапов от подписания соглашения до интеграции цифровых данных в систему банка.

Преимущества внедрения данной системы для Сбербанка выражаются в следующих аспектах:

  1. Полное исключение несанкционированного доступа к счетам клиентов;

  2. Возможность обслуживания клиентов в любом расчетно-кассовом отделении без предварительного оформления доверенности;

  3. Оказание услуги без дополнительного комиссионного сбора.

Кроме того, система электронного сканирования и распознавания платежных документов базируется на принципах двухмерного штрихового кодирования, что способствует повышенной точности и скорости обработки информации. Дополнительные исследования демонстрируют, что подобные методы позволяют снизить количество ошибок при обработке платежей, что является важным фактором в условиях динамичного развития банковских процессов.

Список литературы

– С. 9 –

Закон Российской Федерации от

1996, №6, ст.

Федеральный закон Российской Федерации от

– С. 20 –

Мищенко И.С. Теоретические аспекты развития рынка банковских платежных карт // Вестник института Дружбы народов Кавказа. Теория экономики и управления народным хозяйством, 2008, №

Кирьянов М.А. Рынок банковских карт – проблемы и перспективы // Банковское дело, 2008, №

1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (в ред. Федерального закона от

Смирнова Н.А. Банковские карты в регионах России // Финансы и кредит, 2008, №

Рудакова О. С. Банковские электронные услуги: Учеб. пособие. - М.: Вузовский учебник,

2001 №197-ФЗ (в ред. Федерального закона от

Менжулин Р.В. Меры безопасности при пользовании банковской пластиковой картой // Информация и безопасность, 2009, №

Сергеева Э.В. Банковские карты в системе безналичных расчетов: правовой аспект // Банковское право, 2008, №

Трудовой кодекс Российской Федерации от

Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е.А. Павлодский. М.: Волтерс Клувер, 2006 – С.

Стрельцов Ю. Маркетинговый канал реализации банковских бесконтактных карт // Предпринимательство, 2009, №

– С.

– С. 39 –

Дедегкаев В.Е. Региональная поляризация российского рынка банковских карт // Экономика и управление, №2,

2008 №313-ФЗ) // Российская газета, №256,

Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова,

– С. 120 –

Чумаров С.А. О понятии банковской карты // Российский юридический журнал, 2009, №

Федеральный закон Российской Федерации от

Письмо ЦБ РФ от 22 февраля 2007 г. N 08-17/648 по вопросам применения указания N 1725-У.

2008 №150-ФЗ) // Собрание законодательства РФ,

Бурыкин Д. Проблемы правового регулирования расчетов банковскими картами // Хозяйство и право, 2008, №

Положение Центрального Банка Российской Федерации от

2008 №160-ФЗ) // Собрание законодательства РФ,

– С. 81 –

2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. Федерального закона от

– С. 119 –

2003, №50, ст.

1994, №32, ст.

Качанова Н.Н., Огуреева Н.В. Обзор рынка банковских карт: особенности развития и краткий анализ // Финансовый журнал, №1 –

– 271 с. – С.

– С. 10 –

– С. 223 –

Ермаков С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: Учебник. – М.: КНОРУС,

2008 №2073-У) // Вестник Банка России, №17,

– 528 c. – С.

– 656 с. – С.

– С.

2009 №7-ФЗ) // Собрание законодательства РФ,

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от

Шевченко Е.А. Маркетинг премиальных банковских карт // Маркетинговые коммуникации, 2009, №

1994 №51-ФЗ (в ред. Федерального закона от

1996, №3, ст.

Исследование рынка банковских пластиковых карт России // Современные страховые технологии, 2008, №

2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от

– С. 196 –

Ищенко С.В. К вопросу о роли банковских карт в современной системе безналичных расчетов // Вестник Саратовской государственной академии права, 2009, №

– С. 94 –

2009 №28-ФЗ) // Собрание законодательства РФ,

– С. 196 –

Сошина В. Банковская карта как произведение искусства // Банковское обозрение, 2008, №

– С.

– С. 149 –

Федеральный закон Российской Федерации от

Хаустов Д.С. Эволюция международных систем пластиковых карт как реализация инфраструктурного организующего принципа // Проблемы мировой экономики, 2009, №

2008 №270-ФЗ) // Российская газета, №261,

Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О.В. Пластиковые карты. – М.: Гелиос АРВ,

Куликов А.В. Правовая сущность банковской карты // Бизнес в законе, 2008, №

1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от

Банковское законодательство: Учебник / Под ред. Е. Ф. Жукова - М.: Вузовский учебник,

Гусаковская Е.Г. Банковские комиссии, взимаемые при перечислении заработной платы на банковские карты // Бухгалтерский учет, 2008, №

– С.

2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в ред. Указания ЦБ РФ от

– С. 5 –

Пластиковые карты. 5-е издание, перераб.и доп.-М.: Изд.группа «БДЦ-пресс»,2005 г. – С.

Вопросы и ответы

Каковы сущностные характеристики и классификация банковских карт?
Сущностные характеристики банковских карт определяются их функциональным назначением и структурными особенностями, что позволяет разделить их на различные категории в зависимости от условий использования. Классификация карт осуществляется на основе критериев, связанных с типами обслуживаемых операций и уровнем безопасности, что предоставляет возможность для адаптации финансовых инструментов к современным требованиям безналичных расчетов.
Что представляют собой платежные системы, функционирующие на основе банковских карт?
Платежные системы на основе банковских карт являются комплексами организационных и технических мер, обеспечивающих проведение финансовых транзакций. Они поддерживают обработку данных, контроль безопасности операций и интеграцию различных участников рынка, что способствует структурированному развитию безналичных расчетов.
Какие нормативно-правовые механизмы обеспечивают регулирование операций коммерческих банков с банковскими картами?
Нормативно-правовые механизмы включают законодательное обеспечение, нормативные акты и регулятивные принципы, направленные на регулирование операций коммерческих банков. Эти механизмы способствуют защите прав участников финансовых отношений, обеспечивают прозрачность транзакций и создают условия для стабильного функционирования системы безналичных расчетов.
Какие особенности безналичных расчетов характеризуют деятельность Северо-Западного ОАО «Сбербанк России»?
Особенности безналичных расчетов в Северо-Западном ОАО «Сбербанк России» отражаются в специфике организации платежных процессов и анализе прибыльности операций с банковскими картами. Такая специфика определяется индивидуальными условиями функционирования банка, что позволяет оптимизировать финансовые инструменты и адаптировать их к требованиям современного рынка.
Что подразумевается под совершенствованием политики безналичных расчетов с использованием пластиковых карт в указанном банке?
Совершенствование политики безналичных расчетов связано с оптимизацией платежных процессов и внедрением мер, направленных на повышение результативности операций с банковскими картами. Это включает разработку новых подходов к организации услуг, модернизацию технической инфраструктуры и прогнозирование эффективности изменений, что способствует улучшению общей финансовой стратегии.
Как характеризуется общая структура банка в контексте организации безналичных расчетов?
Общая характеристика банка определяется его организационной структурой, направленной на интеграцию платежных систем с использованием банковских карт. Это включает описание методов управления, особенностей внутренней организации и конкретных механизмов анализа, что в совокупности обеспечивает эффективное проведение безналичных расчетов.
Какова прогнозируемая эффективность внедрения предложенных мер по совершенствованию платежей с использованием банковских карт?
Прогнозируемая эффективность мер определяется потенциалом повышения результативности финансовых операций и улучшения качества предоставляемых услуг. Анализ предполагает значительное увеличение прибыльности, устойчивость процессов и оптимизацию работы платежных систем, что свидетельствует о положительном влиянии внедренных изменений на общую финансовую стратегию.

Похожие работы