Совершенствование управления и нормативно-правового регулирования кредитной деятельности в коммерческом банке (на примере ОАО СКБ-Банк)
Содержание
ВВЕДЕНИЕ
- Обоснование выбора темы, постановка цели и задач исследования, определение объекта, предмета и применяемых методов
Глава 1. Теоретические основы и нормативная база управления кредитной деятельностью коммерческого банка
- Определение "СУЩНОСТЬ УПРАВЛЕНИЯ И НОРМАТИВНО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА". Роль кредитной деятельности в экономической системе
- Структурирование системы управления: принципы формирования кредитного портфеля и базовые нормативные установки
- Анализ "Законодательного регулирования кредитной деятельностью коммерческих банков Российской Федерации" и специфика работы регулятора
Глава 2. Анализ практики кредитной деятельности на примере ОАО «СКБ-БАНК»
- Историко-документальный обзор и эволюция деятельности ОАО «СКБ-БАНК» с акцентом на стратегическое развитие
- Исследование кредитного портфеля и оценка управленческих решений в условиях современной банковской практики
- Анализ локальной нормативной базы и характеристика системы внутреннего контроля в ОАО «СКБ-БАНК»
Глава 3. Модернизация управленческих инструментов и совершенствование нормативно-правовой среды
- Разработка инновационных методик стратегического планирования кредитной деятельности ОАО «СКБ-БАНК» с использованием передового управленческого опыта
- Предложения по оптимизации регулятивных механизмов и корректировке локальных нормативных документов
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
- Выводы по результатам исследования и оценка перспектив развития управления кредитной деятельностью
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
- Перечень научной и аналитической литературы, нормативных документов и статистических материалов
ПРИЛОЖЕНИЯ
- Приложение А.
- Приложение Б.
- Приложение В.
- Приложение Г.
- Приложение Д.
- Приложение Е.
В стратегии обслуживания корпоративных клиентов ОАО СКБ-банк особое внимание уделяется сотрудничеству с экспортно-ориентированными предприятиями в таких отраслях, как металлургия, энергетика, нефтехимическая и оборонная промышленность. В рамках данной политики банк намерен расширить спектр предоставляемых услуг, включая сотрудничество со страховыми компаниями и негосударственными пенсионными фондами, предлагая новым клиентам те же услуги, что и группе "Севергазпром".
Параллельно с этим, опираясь на разветвленную филиальную сеть, банк активизирует работу по привлечению и размещению ресурсов физических лиц, уделяя особое внимание развитию своей активности на крупнейшем в России розничном рынке Москвы, где текущее присутствие остается скромным. Такой подход дополняет общую стратегию по диверсификации клиентской базы.
Одной из ключевых областей деятельности On-Line банка является инвестиционный сектор, ориентированный на инновации и изобретательскую деятельность. Департамент корпоративного и инвестиционного бизнеса осуществляет собственные операции, предоставляя комплекс услуг в рамках фондового, валютного и кредитно-денежного рынков, что отражает динамику современных финансовых процессов.
В числе приоритетных направлений деятельности банка выделяются выпуск и обслуживание пластиковых карт, а также развитие электронной коммерции. Банк активно реализует проекты по организации зарплатных программ и привлекает предприятия торговли и сервиса к использованию платежных решений посредством пластиковых карт, что подтверждается результатами последних исследований в данной сфере.
Проблемная задолженность, возникающая как у юридических, так и у физических лиц, требует системного подхода. В этой связи планируется создание Управления по работе с нестандартными активами, занимающегося возвратом просроченных кредитов. При этом особое внимание уделяется анализу каждого случая с целью выявления причин возникновения задолженности: либо нарушения нормативных требований, либо реализация коммерческого риска, аккуратно заложенного в маржу. Статистические данные свидетельствуют о том, что основная масса проблемных кредитов связана с уменьшением рыночных объемов сбыта и системными проблемами неплатежей дебиторов, что характерно для средних и мелких предприятий.
Деятельность Управления по работе с нестандартными активами предполагает тесное взаимодействие с Юридическим департаментом и Управлением экономической безопасности банка. Для повышения эффективности работы рекомендуется сегментация кредитов по следующим направлениям:
- Кредиты малых предприятий, где объемы операции аналогичны операциям с физическими лицами;
- Кредиты среднего бизнеса, требующие длительной досудебной подготовки и возможного совместного контроля при реализации имущества заемщика.
Перспективным является применение современных коллекторских стратегий для оптимизации работы с проблемными активами, что позволяет повысить общую эффективность системы управления кредитными рисками.
Список литературы
1998г. №135-ФЗ // СПС «ГАРАНТ»
Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И// СПС «Гарант»
Учетно-ссудные операции и агентские услуги: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра - М,
Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. – М.: Университеты России,
Рид Э., Каттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки / Под ред. В.М.Усоскина. 2-е изд. М.: Космополис,
Кроливецкая Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков. – М.: КноРус,
Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации, и их операции. - М.: "Вузовский учебник", 2004г.
Филлипова Н. Кто стучится в дверь ко мне с пистолетом в кобуре? // Деньги, 2005, №30, с. 22-24
- № 4
Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / Под ред. Л.А.Дробозиной. М.: Финансы, ЮНИТИ,
Финансы и кредит: Учебник / под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой.- М.: Юрайт - Издат,
Долан Г. Д. Деньги, банковское дело и денежно – кредитная политика. Учебник. – М.: Питер,
Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб. пособие. М.: АО Дис,
Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело. - М.: "Финансы и статистика", 2005г.
Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика,
Волошин И.В. Анализ денежных потоков коммерческого банка // Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке.-
Федеральные Законы «О судебных приставах» и «Об исполнительном производстве»
– 640 с.
Гражданский Кодекс Российской Федерации от
Кабушкин С. Н. Управление банковским кредитным риском. учебное пособие для вузов - М.: Новое знание, 2004
Гражданский Кодекс Российской Федерации от
Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп./ В.К. Сенчагов, А.И. Архипов и др.; Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова.- М.: ТК Велби, изд. Проспект,
1997г. №62а «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам»
О банковских операциях с векселями: Письмо Банка России от
1991 г. № 14-3/30// СПС «Гарант»
– 474 с.
– 288 с.
Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики// Финансы и кредит, 4 (
Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Всё для Вас,
Банковские операции. Часть
- №
Стратегия развития науки и инноваций в РФ на период до 2014 года
Роуз П. С. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг. - М.: Дело,
Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика,
– 575 с.
Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям: Учебное пособие. - Таганрог: Изд-во ТРТУ,
Куликов А. А., Голосов В. В., Пеньков Е. Е.. Кредиты. Инвестиции. - М.: Банки и биржи,
Суская Е. П. Оценка рисков банков при кредитовании юридических лиц. / Банковское дело, №2,
Куц А. В каком виде быть кредитной политике. // Финансист, 2004, №
2008 г. «Концепция социально-экономического развития РФ на период до 2020 года»
О залоге: Федеральный закон от
Банковское дело: Учебник/ Под ред. В.Н.Колесникова, Л.П.Кроливецкой. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика,
– 280 с.
Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика/Финансы. -
Лаптырев Д.А. Система управления финансовыми ресурсами банка: процессы, задачи, модели, методы – М.: БДЦ,
– 422 с.
Тавасиев А.М. Антикризисное управление кредитными организациями. – М.: ЮНИТИ-ДАНА,
- 169с.
Маркова, О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,
Постановление Правительства РФ №1662-р от
Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заёмщиков: Методические рекомендации. - М.: Компания «Алекс»,
,
Инструкции Банка России от
Суская Е. П. Управление ссудными операциями как составная часть банковского менеджмента. / Деньги и кредит, №2,
92 г. № 2872-1// СПС «Гарант»
Гамидов Г. Н. Банковское и кредитное дело. - М.: Банки и биржи,
Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией – М.: Дашков и Ко,
– 296 с.
Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит, 1 (
О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках: Федеральный закона Российской Федерации от
Корниенко С.Л. Оценка кредитоспособности заемщика в процессе управления кредитным риском. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. - М. -
1994, Часть 1, №51–ФЗ, Принят Государственной Думой 21 октября 1994 года // СПС «ГАРАНТ»
Абрамова М. А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: Дело,
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Об оценочной деятельности в Российской Федерации: Федеральный закон от
Основы банковской деятельности. Под ред. д.э.н., профессора, заслуженного экономиста России Тагирбекова К.Р. - М.:Инфра-М, Весь мир, 2005, -715 с;
– 368 с.
04 // СПС «ГАРАНТ»
Балабанов И.Т.Банки и банковское дело. - С-Пб: «Питер",
Об обязательных нормативах банков (с изменениями на 20 марта 2006 года): Инструкция №110-И от
Севрук В.Т. Риски финансового сектора РФ. Практическое пособие. М.: Финстатинформ, 2002, с. 70
Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика,
Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке. – М.: КноРус,
Банки и банковские операции: Учебник/ Под ред. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,
1991г. №948-1, ст. 4 // СПС «ГАРАНТ»
Горынина Г.Г., Семенюта О.Г. Стратегическое планирование деятельности коммерческого банка на основе методологии сценарного моделирования бизнес-процессов // Известия вузов. Северо-кавказский регион. Приложение по общественным наукам – 2005 - №4
О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери: Положение Банка России от 9 июля 2003 г. № 232-П// СПС «Гарант»
О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от 26 марта 2004г. № 254-П// СПС «Гарант»
О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): Положение от 31 августа 1998 г. № 54-П// СПС «Гарант»
Сиротина И.А. Кредит под залог. - М.: «Приор»,
Банковское дело: Учебник / Под ред. Ю.А.Бабичевой. М.: Экономика,
Общая теория денег и кредита/ Под ред. Е.В.Жукова, Л. М.Максимова, Н.М.Зеленкова и др. М.: ЮНИТИ,
1996, Часть 2, №14–ФЗ, Принят Государственной Думой 22 декабря 1995 года // СПС «ГАРАНТ»
Федеральный Закон РФ «О залоге»
Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика,
- 200 с.
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)
Жуков Е.Ф. Банковское дело. Учебник. – М.: ЮНИТИ-Дана,
О совершении сделок со связанными с банком лицами и оценке рисков, возникающих при их совершении: Письмо Банка России от 17 января 2005 г. №2-Т// СПС «Гарант»
Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Логос – М,
Руководство по кредитному менеджменту. / Под ред. Эдвардса В. - М.: Инфра-М,
,
– 400 с